选购信托产品技巧分析

目录：如何购买信托产品购买信托产品的步骤信托产品选择小技巧购买信托产品的注意事项如何选择银行信托理财产品如何挑选固定预期年化收益类信托产品如何考察一款信托产品如何选择适合自己的信托产品

如何购买信托产品？

信托产品是信托公司发行的一种金融产品，投资者可以直接进行投资。从投资预期年化收益来讲，信托的到期预期年化收益率要明显高于同期相同的债券和储蓄。近年来，银行预期年化利率走低，信托理财逐渐成为市场热点。信托产品也有很多，风险不同预期年化收益不同。买信托产品的时候最好能找个懂的人帮你选择。但是个人建议你最好能找一家专业的第三方公司帮你打理。一来省心，二来比自己盲目选择风险要低很多。如何选择信托产品呢？

首先，根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。

一般而言，投资于房地产、证券市场的信托项目风险略高，但其预期年化收益也相对较高;而投资于基础设施的信托项目比较稳定，现金流量明确，安全性好但预期年化收益相对较低。因此，有条件的投资者，最好购买低风险、预期年化收益适中的信托产品。

其次，应考察信托产品的盈利前景。

目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划，即事先确定信托资金的具体投向。因此，投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏，如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者的本金及预期年化收益是否能够到期按时获取。

再次，应考察信托项目的风险控制措施。

风险控制主要包括担保措施和结构化设计。投资者要查看担保措施是否完备，万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。现在很多信托产品会采取双重甚至三重担保措施，以提高信托产品的信用等级。而结构化设计要关注优先级与劣后级之间的比例，看劣后能否很好的覆盖优先级本息。

最后，投资者应了解信托投资公司的资信情况。

其中包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。选择信誉好、选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

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购买信托产品的步骤

1.咨询及预约

投资者可以通过第一.信托网了解最新的信托产品推介信息。对感兴趣的信托产品，投资者可以通过在线咨询或电话咨询等方式详尽了解项目内容和投资风险情况。决定购买后可以通过第一信托网进行预约。预约实行“金额优先、金额相等，时间优先、额满即止”的原则。

2.确认及缴款

介绍期届满，投资者确认认购份额后，直接将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户，第一信托网绝对不接触投资者的资金。

3.签署信托合同

委托人交款后与信托签署信托合同及相关文本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：银行转账凭证原件、信托利益划付账户、身份证明文件以及信托公司要求的其他材料。

4.发放权益证书

信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间内向受益人发放受益权证书

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信托产品选择小技巧

第一，要选择信誉好的信托公司。投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。

第二，要预估信托产品的盈利前景。目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。

第三，要考察信托项目担保方的实力。如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。

第四，从各类信托理财产品本身的风险性和预期年化收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，预期年化收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者；投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，预期年化收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。

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购买信托产品的注意事项

由于近年经济市场环境的变化，信托产品越来越受到个人投资者的追捧，因而信托产品的种类也越来越繁多。面对着市场上眼花缭乱的信托产品，该如何选择适合自己的信托产品呢，就成为许多人探讨的话题。其实选择信托产品并不难，只要注意以下几点，你就可以找对适合自己的信托产品了。

1.选择优质的信托公司

选择优质的信托公司。他们会更注重产品的安全性，相当于是帮你对产品进行了一次严格的筛选。现在在成都比较优质的信托公司有好几家，如中铁信托(世界500强)、四川信托(上市公司股东)、新华信托(国有背景)等等，他们有的是国有背景。

2.选择好的信托资金投向

从资金投向上看。主要投向有：房地产领域;金融领域;工商企业;工矿企业;基础设施;能源，交通，电力以及其他领域。一般来说，房地产、股票领域风险效益高一些;基础设施、能源、电力相对风险效益低一些，但也要看具体产品的综合评估，不能一概而论。

看投资形式。有债劵、股权、权益、贷款、组合或其他投资方式，一般来说股权质押的产品安全性更高，但投资预期年化收益相对会低一点。

3.选择可靠的担保方式

好的信托产品都有可靠的担保方式，如土地、房产抵押;上市公司股权质押;或则*财政、担保公司、上市公司担保还款等等。特别是土地、房产的担保方式，你购买时要主要看看是几层质押率，这个尤为重要。

4.根据资金情况进行自主选择

现在信托产品的预期年化收益起点越来越高，100万元的产品也很难买到，也有少数的小额信托产品，更是供不应求，但因为金额小，可能投入的时候看不到具体的资金投向，但只要选择了优质的信托公司购买小的的信托产品也是非常安全稳妥的。如果你有300万元以上，那么选择投资的产品就比较多了。

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如何选择银行信托理财产品？

银监会为了加强监管，控制银行通过信托理财产品的方式曲线为企业提供贷款，准备全面叫停银信合作产品。信托类理财预期年化收益均标注“非保本浮动”，一旦产生风险，投资者可能本金受损。

各大银行的信托理财产品还未全面禁停，所以投资者在购买信托理财产品时，一定要看清三点。

首先，说明书中的投资项目、标的，尽量选择行业、企业风险较小的。一般投资于房地产、股票市场的项目风险较大，其历史预期年化收益也相对较高；投资于能源、电力、市政基础设施建设的项目比较稳定，风险性较低、历史预期年化收益也相对较低。

其次，投资信托理财产品应该注意投资期限。建议投资者选择一年以内的信托理财产品，因未来长时间市场趋势较难判断，不可控风险较大。

最后，选择一定的理财组合产品，有效地分散风险。可以选择一些投资方向为票据、债券等风险较低的理财产品进行资产组合。

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如何挑选固定预期年化收益类信托产品

针对如何选购固定预期年化收益类信托产品，业内专业人士总结出以下8大要素：

第一：信托公司，信托公司好坏直接影响其发行的信托产品质量，目前市场上有62家信托公司可谓是“千奇百出”，但是每一家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等等都是不相同的。

第二：投资行业，投资什么样子的行业关系到预期年化收益是否稳定，信托产品投向具投资价值的行业并且景气度高的。

第三：担保方，要看担保方背景、担保方净资产及构成、担保方与融资方关系、担保人承担的责任等。如土地、房产、股权、债权抵押或质押第四：融资方实力，可以考察了解融资方的近2年内财务状况、成长前景及行业、公司背景。

第五：收入来源，要了解信托产品预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。

第六：产品期限，信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。

第七：抵（质）押率，抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵（质）押物的变现性。

第八：历史预期年化收益率，其他条件相同时，历史预期年化收益率当然是越高越好。

借鉴业内人士分析出的这个8大要素，能更好让投资者了解什么样子的信托产品才是固定预期年化收益类的，更好更放心地去进行投资理财。

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如何考察一款信托产品

选择优质的信托公司会更注重产品的安全性，相当于是帮你对产品进行了一次严格的筛选。一旦信托出现违约，信托公司会自己用资本金先兜底；资本金不够时，其股东可能出手相救，所以国企信托、央企信托更靠谱。

信托公司：察信托公司的综合实力。我国目前有65家信托公司，每家公司的背景、管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等都不相同。

投资行业：行业景气度高的行业更具投资价值。

担保人：包括担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。

收入来源：了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。

产品期限：信托产品在到期前资金是不可赎回的，投资者要看好产品期限。部分产品存在提前结束或延期的情况，也需注意合同中有无这类附加条款。

抵(质)押率：抵（质）押率指需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵（质）押物的变现性。

历史预期年化收益率：其他条件相同时，历史预期年化收益率当然是越高越好。

从四方面优选信托产品

第一，信托公司的背景

选择优质的信托公司会更注重产品的安全性，相当于是帮你对产品进行了一次严格的筛选。一旦信托出现违约，信托公司会自己用资本金先兜底；资本金不够时，其股东可能出手相救，所以国企信托、央企信托更靠谱。

第二，产品结构

融资方自身实力强，那么还款也更有保障

更高折扣的抵押、质押使得安全边际较高

流通股股权抵押比土地、房屋抵押要好，流动性高

第三，行业、投资领域

某些行业、标的风险可能较高，如房地产、艺术品。

第四，产品预期年化收益率、期限

主要和投资者个人情况而定。

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如何选择适合自己的信托产品

选择适合您的产品是您的权利，但是对所选的产品承担相应的风险则是您的责任，这就是所谓的“买者自负”原则。如何选择适合您的信托产品，应该注意以下事项。

了解您自己

在作出所有投资决策前您需要做的是：仔细考虑一下您的投资目的、资金量、历史预期年化收益、投资期限、背景知识、对风险的认识等问题，考虑清楚再付诸行动。

您应该具备成熟的投资心态。如果信托产品到期发生了一定亏损，您要有承担风险的心理准备，这也是一个成熟的投资者应该具备的投资理念和心态。您应该具备成熟的投资心态。如果信托产品到期发生了一定亏损，您要有承担风险的心理准备，这也是一个成熟的投资者应该具备的投资理念和心态。

了解信托公司

事先了解每家信托公司在信托产品和配套服务方面的特色和专长，选择您最值得信赖的信托公司。要选择市场信誉好、形象好、管理团队优秀、经营业绩良好、资产质量有保证的信托公司。

了解产品

您对信托产品的定位要有基本判断。信托产品针对的人群是相对有一定风险承受能力、财产积累、投资判断能力的中高端投资人群。

您应该辨别信托产品的期限、投资方向和风险度，尽量选择自己相对熟悉的产品购买。一般说来，证券类、房地产类的信托产品回报较高，但承担的风险相对大一些；基础设施类、证券化类信托产品预期年化收益较低，但风险也较小。您要仔细阅读信托计划说明书、信托合同等信托计划文件，有疑问时，一定要向信托公司专业人员详细咨询。

您最好选择一个好的信托经理。每个信托项目都要公布信托经理，您可主要考察信托经理的背景性介绍，例如主要资历、过往业绩等。

您要随时登陆所投资的受托人网站，随时关注、索取、查询所需要的信托产品的相关信息、运行状况。