理赔内幕揭秘！你的个人资料是这样被保险公司查到的

有些人讨厌保险公司，是因为这样一个原因：买保险的时候不严查你有没有病，反而一个劲儿推荐你买，等到出险了，就查这个查那个，甚至早就治愈的病也被翻出来，就为了不赔钱，这行为和骗子有什么区别？

一些消费者会认为既然有病史影响理赔，那么保险公司应该在一开始就杜绝这部分人买保险。另一些人则好奇，保险公司到底是怎么知道我有没有得过病的呢？

所以今天，我们就来聊聊核赔的话题：

1.为何不一开始就严查被保险人的健康状况？

2.保险公司的调查渠道

3.三个技巧，让你的理赔顺顺利利

一、为何不一开始就严查被保险人的健康状况？

这个问题，用保险的术语来说是“为什么不严格核保？”

这其实从现实和理论两方面都缺乏可行性。

从理论上来说，保险的四大原则之一叫做最大诚信原则，也就是默认客户所说的都是事实。所以在让用户填写了健康问卷之后，保险公司不会刻意进行调查。而且，对正常的客户进行严查也会让投保过程变得繁琐和令人不快，毕竟保险公司总不可能要求一位健康的客户提供各种资料来证明自己的“健康”。

从现实方面考虑，对每份保单都严格核保会占用过多资源。这种行为首先没有必要性，因为大部分被保险人的身体状况是正常的；其次会导致成本的增加，而成本的增加最终会体现在保费中，既可能影响保险公司的业绩，又提高了我们购买保险的成本。

二、保险公司的调查渠道

首先需要明确一点，有些人可能觉得自己的就医记录等资料都是个人隐私，保险公司无权调查，但实际上你在购买保险时就已经授予了保险公司调查的权利。

所以保险公司在核赔过程中调用个人资料是完全合法的。

那么保险公司的调查渠道有哪些呢？

1.调查社保就诊记录

保险公司可以调查大家的报销记录，如果有高血压、糖尿病等就可能影响理赔，这也是我们一再强调不要将社保卡外借的原因。不过医保正在建立家庭共济账户，今后将会如何尚待观察。

2.调查医院住院门诊记录

自2017年4月1日起，我国正式实施了电子病历试行管理规范，一般门诊病历不少于15年，住院病历不少于30年。

我们的住院病历详细地记录了我们的基本信息、确诊记录和护理记录等，这些记录都会成为核赔的依据。

3.调查同业记录

保险公司之间会联合在一起，根据身份证检索来了解被保险人过去在其他公司有无理赔记录。实际上不仅是理赔记录，在投保阶段，如果留下了被某家公司拒保的记录，其他公司也是能够看见的。

三、三个技巧，让你的理赔顺顺利利

1.如实进行健康告知

如实告知是理赔的基础，如果身体状况确实不适合购买保险，那保险公司最终还是能够查到的。所以不如在一开始就如实告知，这样即使是加费承保或是除外责任，保险公司也没有拒赔的理由。

2.买保险要趁早

年轻时候买保险，可选产品多，保费也低。等到年纪大了，难免有一些小问题，顺利承保的概率就低了。所以买保险还是要趁早。

3.购买前不要进行体检

如果近期有买保险的计划，就不要进行体检了。如果日常身体没什么问题，却检出一身毛病，反而影响我们的投保。建议大家如果买了保险，在等待期过后再去投保。当然，如果身体已经明显不适，那也不必强撑，还是要以身体为重。

那么本期关于理赔的分享就到这里了，如果文章有用，还请分享给需要的朋友，感谢您的阅读！