信托理财产品和银行理财产品的区别

信托理财产品和银行理财产品有什么区别？对于没有接触过信托的投资者来说，信托理财非常陌生，分不清楚银行理财和信托理财的区别，甚至误把银行理财产品和信托理财产品当成了同一种理财产品。实际上，银行理财产品和信托理财产品有很大的区别。

信托理财产品和银行理财产品的区别主要体现在以下8个方面：

区别

1.预期收益的角度

信托理财产品和银行理财产品最直观的差异反映在预期收益率上。目前为止，很少有银行理财产品的预期收益率超过信托理财产品，一般而言，同期限的信托理财产品的收益率都会比银行理财产品高出3-5个点。

2、发行主体

银行理财产品发行主体是银行，信托理财产品发行主体是信托公司。

3.抵御风险能力

信托理财具有银行理财产品不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财产品资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

4.从产品期限角度

银行理财产品大部分期限都比较短，具有较高的流动性，产品期限7天-365天;而信托理财产品期限一般都比较长，流动性不好，产品期限一般在1年-3年，当然也有少数例外。

5.从资金投向角度

银行理财产品资金池很大一部分是投向了信托理财产品，以及债券、票据、同业拆借等；而信托理财产品的每一笔资金都有明确的投资方向，包括房地产企业、工商企业、地方基础设施。

6、是否保本

银行理财产品可分为保本固定收益类、保本浮动收益类、非保本固定收益类和非保本浮动收益类，也就是说银行理财产品有部分是承诺保本的；而信托理财不保本。

7.从专业化程度角度

银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

8.从投资门槛角度

信托理财产品和银行理财产品都有自己对合格投资者的门槛，达不到合格投资者要求是不能进行投资的。最基本的莫过于银行理财产品门槛通常为5万起步；信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以*选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛降低至20万，收益率较直接购买低很多，不过也比银行的理财产品收益要高。

相同点

银行理财产品和信托理财产品相似点

1、发行方均为国家银监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

2、原则上不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。

3、收益都是购买者自行报税，但老百姓目前还没有自行报税习惯。因此，两者的收益目前实际为税后收益。

信托是不保本保收益的。不过信托也存在风险高低之分，一些政信类项目，即使在市场最不景气的时候，人们普遍认为这类产品并不存在较高的风险，而且信托行业现在也没有完全打破刚性兑付的观念。

总的来说，信托理财产品和银行理财产品同为风险较低，收益稳定的固定收益类投资品种。投资者可以根据自己的资金空闲期限以及资金量做出相应投资选择。