保监会又发停售通知 防坑指南请提前备好！

近日，保监会下发《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》即保监人身险（2017）134号文，“4月1日保险停售”风波刚过，保监会76号文余威仍存，又有一批保险产品面临停售。为了避免大家再次被停售忽悠，笔者为大家准备了防坑指南，快来认领！

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保监会2017年134号文解读

5月23号，保监会网站下发通知规范人身险公司产品设计开发，引导保险产品回归保障。保监会要求，对于已审批或备案的产品，保险公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。简单地说，在2017年10月1日前消费者又将迎来一批保险产品停售。

按照保监会的要求，保险公司开发设计的保险产品应当符合以下要求：

1、两全、年金保险，首次年金给付应在保单生效满5年后，且给付比例不得超过已交保险费的20%。

2、万能险、投连险不得以附加形式出现，这些产品应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。

3、保险产品名称应当清晰明了，产品说明及宣传材料不得出现“理财”、“投资计划”等字眼，将保险和理财区分开来。

保监会禁了哪些保险？

按照规定，一些年金、理财保险在2017年10月1日前难逃厄运。不过，这些产品都是有违保险本质的。在这里，笔者提前打个预防针：不要盲目听信保险业务员的话，在停售前后疯抢这些理财保险。那么，有哪些理财保险将面临整改呢？

1、返还早、返还比例高的理财险：目前在售的两全、年金保险，基本上市从首年就可返还。且年生存金的领取比例一般是10-30%保额，远高于已交保费20%的界限。

2、附加万能账户的理财险：如果是年金保险，一般以年金保险（分红或不分红）+万能账户的形式出现，有些产品还附加了两个万能账户，生存金、祝寿金、分红可进入万能账户二次增值，以后这类产品都看不到了。

对于打算投保理财险的朋友来说，是不是有点忧伤？10月1日之后，生效就能返、万能账户二次增值的理财险，就要下架了。

其实，保险的本质是保障，不建议最开始就买理财险。应该注重保障，优先配置意外、重疾、医疗险，再是理财保险。还有，保险理财周期长，回报率一般。如果基础保障已经做好，有闲置资金，可通过年金保险满足理财需求。

点评

保险产品停售是很常见的现象，保险产品停售原因很多，除了政策原因外，若产品赔付率高、存在利差，导致亏损，保险公司会主动叫停。卖得太多是问题，卖得不好也不长久。某些销售惨淡的产品，也会被停售。

保险停售不是买保险的理由，停售潮来临时，请保持理智！