自然灾害险怎么赔

俗话说，月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，面对人为的意外伤害，我们或许还可以避免；但是，对于大自然给我们人类带来的灾害却是无法避免的。毕竟人力是无法对抗的自然的，不管是地震，还是海啸，也无论是泥石流，还是洪水爆发，这些自然灾害都是我们人类无法去对抗的。面对它们，我们人类唯一能做的就是事先做好一些防范措施，比如在保险公司投保一份自然灾害意外险，那么自然灾害险怎么赔呢？接下来来为大家讲解下吧。

自然灾害可获得哪些赔偿损失？

人身险可承保地震造成的伤害

目前，以人的身体和寿命为保险标的的人身保险，包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。也就是说，一旦保户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。而人身险的免责条款多将战争、军事冲突、*、核爆炸、核辐射等列入其中，并不包含地震等地质灾害。

家财险“特别约定条款”才可赔

多款“家财险”条款中看到，“地震及其次生灾害所造成的一切损失”均被列为责任免除。由于地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量，灾后的重建花费远远超出了保险公司的偿付能力。因此，个人的房屋以及家庭财产在地震中损毁是不能被任何保险公司理赔的，只能自己承担损失。然而部分还未还清贷款但房屋因自然灾害已经损坏的房主，只要投保了“房贷险”，剩余的贷款可以不用偿还，而是由保险公司还贷。

不过部分大型企业可以与保险公司在‘特别约定条款’中约定对地震造成的损失进行赔偿。其评估价格以城市地震后均价为基础，但如果房屋还有贷款尚未还清，保险公司则不予理赔。但由于地震险属于巨灾风险，对投保公司的要求十分严格。

车险高空坠物砸车可赔

尽管目前市场上几乎所有车险产品都说明了不保地震损失，但是今年地震发生后，一些保险公司已经有所松动，可能会给投保者某种程度的补偿。汽车损失保险条款上明确写着，对于地裂、泥石流、地陷、台风、雪崩等造成的车损或人员伤亡，车险可提供理赔。也就是说，如果车辆由于地震造成损坏，并不是没有商量的余地，如果车主能够出示由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏的证明，就可以理赔。某车险公司负责人表示。

投保可考虑两大险种

那么，哪些保险可以在地震等自然灾害来临时派上用场呢?对此，保险分析师刘斌告诉记者，虽然地震这种灾难几十年不遇，但未雨绸缪还是有一定必要的，市民首先要考虑“人身意外保险”，除考虑到单纯的身故赔偿，还应该考虑到残疾的赔付，以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付等。其次，还可考虑“财产险”以降低灾害造成的损失，如房贷险、车损险等等。

自然灾害保险公司如何理赔？

一、自然灾害后的理赔调查工作

在自然灾害发生后，保险公司要做的工作是非常多的。从大致方面上说有：

1、要确认灾情和受灾的对象。这个要借助于对实际情况的勘察、数据的掌握以及原有数据情况进行比对。

2、根据*部门掌握的情况和各个途径掌握的情况对比。比如说在地震后把灾区*部门的名单和保险公司自身名单进行对比。

3、通过一系列的服务活动和广泛的信息以及代理人各个方面的联系来了解这些被保人员的受损情况。当然这个时候有一个重要的原则，客户不可能再向你的理赔提供任何有益的帮助，完全靠保险公司自己克服。

二、自然灾害后的理赔调查有哪些困难

当然，在理赔调查的过程中会遭遇平常难以想象的困难。

1、社会秩序混乱，灾后秩序基本在救灾方面上，公共基础设施可能遭到破坏，而且在短时间内没有办法修理成功。遭遇水力电力中断，通讯中断，难以联系到被保人的情况。

2、难以分辨客户的身份。比方说在地震后混乱的极端情况下很难鉴定被保人的身份，所以要把理赔做到合理、准确、快速确实很困难，

3、在自然灾害面前没有经验。有的保险人员没有经历过自然灾害，灾后理赔也不像平常理赔那样有经验可循。没有现代的科技、没有固定的流程、没有很丰富经验的原始状态，一切靠自身的随机应变。

4、精神压力大。自然灾害后死伤的往往不可能只是一个人，有可能几人，十几人甚至成百上千人。保险人员在面对这么多的伤亡下，可能会有心理方面的压力。