购买银行理财产品的四大典型误区

最近几年，银行理财产品发行量很大，一般老百姓对大部分产品并不熟悉，除了容易被销售人员忽悠外，对银行理财产品的认识上也有误区。

银行的理财产品没有风险银行理财产品的火爆，一是高于定期存款的收益率，二是投资者对银行的信任。而当下，很多人对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是没有风险。多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。

投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。

预期收益率就是实际收益率在实际投资中，一般很难实现产品说明书中的预期最高收益，且预期收益一般以年化收益率展示，如某款3个月产品的年化收益率为5%，则产品到期的实际收益仅为1.25%。

另外，募集日和计息日的巨大时间差也会降低收益率。某商业银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，从9月26日开始销售，10月7日才结束募集，10月8日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是12天。

在银行卖的理财产品都是银行发的在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。如某些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，它不负责。

销售的口头承诺可信在不少银行，很多理财产品销售喜欢"报喜不报忧"的片面宣传手法，只讲产品的高收益和高流动性，而忽视产品的潜在风险，不少投资者对于销售的口头承诺是深信不疑，但往往最后容易出事。因此，投资者在购买产品之前要仔细研读产品的说明书，剖析其中的潜在风险，不能一味相信销售终端的口头宣传。