保险代理人力荐的少儿意外险靠谱吗 有猫腻吗

随着国内教育、医疗费用日益高涨，育儿成本也节节攀升，为宝贝投一份少儿保险是一项不错的选择。在众多的少儿意外险产品中，家长往往有点纠结，很容易受到保险代理人的影响。那么，保险代理人力荐的少儿意外险靠谱吗？有猫腻吗？

一、保险代理人力荐少儿意外险的背后

除了出于对投保人的关心和爱护外，不能排除保险代理人在利益方面的考虑。因为每销售出一份意外险，保险代理人所收取的回扣要大大高于学平险。

少儿意外险由于收费高，赔付少，所以保险公司每卖出一份少儿意外险得到的利润更高，给保险代理人的佣金也更高一些。当然，作为家长，如果在经济条件许可或者根据理财需要，在学平险之外，给孩子投保一份少儿意外险或教育金保险，就保障而言属于锦上添花。

二、少儿意外险：有条件的“广泛”

意外伤害保险所涵盖的保障范围是否真的像想象和期望的那样广泛吗?答案是否定的。根据各家保险公司的相关条款，目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外伤害保险。因此在投保时，人们一定要看清条款后再决定。

意外伤害所涵盖的保障与人们普遍认为的情况有所不同，“意外伤害”也并不是一般意义上的意外伤害。例如：自己不小心摔伤了腿，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，摔伤了腿必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。这一点投保人在投保前就应该有一个理性的认识。

三、如何给孩子买保险

保险专家分析，少儿险是以少儿为被保险人，投保人为父母。长辈对孩子的良好期望很多，但最重要的有两点，就是健康成长和接受良好教育。因此在购买保险时，要将意外伤害、重大疾病保障及教育金支取的保险费用进行合理搭配，因为低于18岁的少年儿童发生意外伤害和重大疾病的几率毕竟相对较少，而教育的费用却必定会发生，所以有必要结合家庭经济收支的特点，进行合理的搭配。对于一般的家庭，选择教育、意外及疾病的费用比例为6：4比较合理。