在同样的收益率下，把钱存银行划算还是放余额宝划算？

如果要问会把钱存在银行还是放在余额宝，相信很多人都会毫不犹豫地回答：放余额宝！如果要问为什么，主要的理由肯定会说余额宝的预期收益高，而存款利率太低。但如果银行存款利率跟余额宝的预期收益率一样，甚至还比余额宝的预期收益率更高呢？

由于近段时间余额宝预期收益下滑厉害，而银行存款利率则全面上浮，此消彼长下，已经有一些银行的存款利率追上甚至超过了余额宝的预期收益率。如果是这种情况，是不是把钱存银行更划算呢？这里我们先不急着下结论，不妨从实际情况来看看。

目前，利率能追上或超过余额宝当前预期收益率的银行存款类型，至少是存期在3年以上的定期存款或大额存单。所以为了让两者有可比性，那就只能用3年期以上的定期或大额存单跟余额宝进行比较。

1.预期收益率相同

先来看看两者预期收益率相同的情况。目前余额宝的年化预期收益率在3.5%左右，如果之后3年都一直维持这个预期收益率的话，那放1万元在里面，3年后大概能产生1087元的利率收入。而如果是以3.5%的利率存3年的定期存款的话，那3年后的利息收入为1050元。

想必大家也看出问题来了，同样的预期收益率，同样的存期，放在余额宝的预期收益要比存银行定期的预期收益要高！为什么会这样？这是因为余额宝是以复利计息的，就是说余额宝每天产生的利息都会加入本金中，继续产生利息收入。而银行存款在一个存期内是按单利计算的，存期内产生的利息不会加入本金计息。所以，在同样的预期收益率下，把钱放在余额宝就比放在银行更划算。

2.预期收益率不同

再来看看银行存款利率比余额宝预期收益率要高的情况。在这种情况下，那就得看到底高到什么程度了。假如余额宝的预期收益率还是3.5%，3年为期限，如果3年期的定期存款的利息收入要达到跟余额宝一样，那存款利率至少要达到3.63%。就是说，只要3年期的存款利率能达到3.63%以上，那把钱存银行就比放在余额宝要更划算。

不过，以上两种情况没有考虑到余额宝预期收益率变动。从历史情况来看，余额宝大多时候的预期收益率都比银行3年期的定期存款利率要高，但也有一段时期不及银行3年期定期利率。所以把钱放在余额宝里，预期收益是会发生变动的，而银行存款的利息收入则是稳定的。由于变动可能是好，也可能是坏。如果不想承担余额宝预期收益变坏的风险，那在同样的预期收益率下，把钱存银行可能就更划算。但如果预计未来余额宝的预期收益会往好的方向变化，那即使银行存款利率高于3.63%，可能也还是把钱放余额宝更划算一些。

作者：龙小林/审核：禹君健>>查看更多