网络借贷平台经营模式各异

随着网络借贷越来越受欢迎，网络借贷平台也明显增多，层出不穷的网络借贷平台随之增多，经营模式也包括很多类型。不同的经营模式的风险性各不相同，我们可以根据自己的需求选择适合自己的经营模式

我国网络借贷平台数量众多，经营模式各异，归纳起来，大致有信息中介模式、信息中介+担保模式、信息中介+债权转让或资产证券化模式等三类。

一是信息中介模式。在这一模式之下，网络借贷平台并不介入借贷活动。尽管如此，贷款人仍然期望网络借贷平台能够准确告知借款风险究竟有多大，以决定是否提供贷款、贷款数量大小以及贷款利率高低。

然而，作为一类新型非正规金融组织，我国网络借贷平台对接人行征信系统的路途还很遥远，而开展线下征信调查的成本又比较昂贵。因此，对于单纯承担信息中介职能的网络借贷平台而言，要想创造可持续的发展空间，除非掌握大量与借款人相关的征信数据。

二是信息中介+担保模式。迫于相互之间为贷款人降低风险的竞争压力，现在国内多数网络借贷平台都在为贷款变相提供担保，而不仅仅是借贷活动的信息中介。在这种运行模式之下，一旦贷款损失超出网络借贷平台能够或者意愿承担的上限，再加上第三方资金托管缺失，就会加剧卷款潜逃的出现。

需要补充说明的是，尽管以借款人缴费建立风险备用金为限赔付贷款人并不增加网路借贷平台成本，但在第三方资金托管缺位的情况下，“跑路”风险同样存在，从而对经济社会稳定构成威胁。

三是信息中介+债权转让或资产证券化模式。目前为止，陆金所、宜信等都是这一模式的代表。在这一模式之下，借贷双方并不直接签订债权债务合同，而是由与网络借贷平台关联紧密的专业贷款人先行放贷，再将债权转让给新的投资人，一些瑕疵也由此出现。

总而言之，影响我国网络借贷平台稳定发展的因素主要有三个：第一，完备的信用数据作为支撑；第二，严格的第三方资金托管制度；第三，简单直接的债权债务关系。

在此也提醒广大借贷者在选择网络借贷平台时一定要睁大眼睛，一定要考虑到它的风险控制情况如何，同时也要了解它的资金背景。