首付贷

“首付贷”是邦融理财联合优质房地产开发商、销售商合力打造的房地产互联网理财产品和融资方案。“首付贷”一方面为投资人提供专业、安全、稳定、便捷的理财产品，助其财富增值，另一方面为借款人的购房资金需求提供综合融资方案，助其轻松置业。2016年3月，央行行长在两会上发表讲话，严格规范房地产中介P2P平台自办首付贷，此行为属违法行为。

产品名称：首付贷

发行公司：四川邦融投资理财信息咨询有限公司

产品特点：易理财、易首付

1、产品介绍

“首付贷”是邦融理财联合优质房地产开发商、销售商合力打造的房地产互联网理财产品和融资方案。“首付贷”一方面为投资人提供专业、安全、稳定、便捷的理财产品，助其财富增值，另一方面为借款人的购房资金需求提供综合融资方案，助其轻松置业。

2、额度利息

首付贷利息

首付贷一般不会贷给你全部首付额度，而是总房款15-20%之间，而且是指定的楼盘，指定合作的楼盘才可以贷款，以控制真实性。

这种贷款的时间一般不会超过三年，利率也各不相同，就拿贷款三年来讲，年利率基本会在13%左右，贷款50万，年利息会有6.5万以上，如果时间短的话，利率就会相对要低的很多，但是谁贷款都是资金比较紧张，最长时限是最好。

要求在指定的合作楼盘购房，手续和银行购房代款手续基本差不多，身份证，户口本，单位工作证明，收入证明，银行流水，固定住址，社会保险代缴凭证，个人资产情况，包括车产，股票，商业保险等等。

还款方式一般为等额本息的方式，也有的金融公司采取先还利息，到期后再一次性还本金的模式。

3、适合条件

首付贷

首先：工作三年以上，收入稳定，准备结婚的小两口，而且小两口子都工作的，可以考虑，因为前三年的还款压力太大，一个人工作根本无法解决月供问题。

另外，一般小两口买婚房，面积不宜过大，压力各方面个更为适合。

其次：资金周转中的生意人，因为短时间周转无法*，有还款能力，但是又缺点资金的可以购买，作为周转资金使用了。

切勿以为首付贷就是融资渠道，这样想，建议还是不要贷款了。

还有：有闲散资金，但是资金做了投资，比如买了股票或者其他投资产品的，可以使用首付贷。

投资的产品稳定为最好，若在动荡的股市中，或者炒黄金白银这种对赌的模式中的投资，要考虑资金断裂后的后果。

最后，想使用首付贷的朋友一定要算计好自己的资金来源情况，若是你的收入和指出比严重失衡，建议先别买。

4、相关事件

深圳仍有平台涉嫌提供首付贷

首付贷

2016年10月13日，深圳市市场和质量监督管理委员会(以下简称深圳市场监管委)，派出12个检查组，分别对位于深圳10个辖区的20个在售楼盘进行突击检查，并对部分机构进行了立案处理。2016年10月27日，深圳市市场和质量监督管理委员会又组成了13个检查组，对42家房地产中介机构及其上下游关联企业进行了突击检查。

根据深圳市场监管委官方微信通报，这是其2016年10月13日发起的房地产行业违法行为专项整治行动的一部分。

此次深圳市场监管委执法人员组成了13个检查组，突击检查了世联地产及其旗下的世联小贷和世联集金、从事房地产金融业务的P2P企业合时代、从事房地产经纪服务的中原、链家、美联、Q房网、世华、家家顺、招商置业、永安、新地*、万福、幸福万家、U房、龙岐等42家房地产中介机构及其上下游关联企业。

值得注意的是，此次针对房产中介上下游机构的检查，还波及到了P2P平台，并且有平台涉嫌仍在提供“首付贷”产品。有分析指出，之前互联网金融行业监管环境比较宽松，一些业务创新缺乏规范。这使得一些资金通过P2P这样的平台违规进入楼市，助推了房价上行。对其进行规范，有助于防止互金行业泡沫蔓延到房地产行业。

值得注意的是，深圳此次针对房地产中介机构的检查还波及到了部分P2P平台。

根据深圳市场监管委的通报，在检查P2P网贷平台合时代时，执法人员调查发现，该平台自2016年10月以来发布了一系列房产项目贷产品，为购房者提供购房资金，借款资金比例超过房款的50%，年利率高达15%，涉嫌构成“首付贷”，属于相关部门禁止的违规行为。

比如，合时代官方网站2016年10月24日开始竞标的房产项目贷，贷款金额为230万元。项目介绍里写道，借款人为深圳市某贸易有限公司法人代表及实际控制人，借款人从事房地产经纪及国际贸易多年，借款用途是收购房产。

深圳市场监管委表示，该行为涉嫌提供现在国家明确禁止的房产“首付贷”。“首付贷”使诸多网络房产借贷平台不断地增加借贷，加大了资金的杠杆率，无形中推高楼市价格。在楼市上行的时候，这个方法看似安全，但是楼市一旦出现下行，相关机构资金链就会断裂，面临资金无法收回的问题。

5、官方监管

从2017年年初开始，监管层对资金违规流入楼市进行了严控，尤其是近几个月，银行以及一些非持牌金融机构的短期资金变相流入楼市苗头渐显，监管力度也持续加码。

2017年11月，住建部会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为，明确严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资；严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务；严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资；严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。