住房补贴取代公积金制度，你赞成吗？

认识住房公积金的本来面目

住房公积金是专门用于个人购房、装修等的专项资金。依据现行的《住房公积金管理条例》规定，住房公积金是单位和在职员工缴纳的一种长期住房储金，并且所有权属于职工个人。

同时，职工以及单位为职工缴纳住房公积金，是依据上年度员工工资水平的一定比例来确定，可见公积金是从职工工资而来，因此公积金实际本质就是工资，或者说是员工劳动报酬所得。

根据财政和税务部门相关规定，单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内实际缴存的住房公积金，可以免税。所以，更进一步说，住房公积金是职工缴纳给*部门，由*部门免税而强制集中管理的个人工资。

如果住房补贴取代公积金制度

用公积金买房有什么好处？一是收入的一部分可以免税，二是可以获得较低的贷款利息。如果说公积金制度的缺点，一是公积金中心管理成本的浪费，二是挤占挪用公积金的贪腐，三是居民当期消费的减少。

采用住房补贴的方法，可以实现公积金买房的好处，避免公积金制度的缺点。

住房补贴可以有很多方法，包括最常见的实物补贴、价格补贴和货币补贴。实物补贴就是所谓的房票，低收入人群可以有接近免费的公租房；价格补贴可以是补贴购房款、补贴利息、免税等，类似目前的住房公积金优惠；货币补贴则是直接发放货币，如三亚向62万居民一次性派发2014年上半年物价补贴2.2亿元。

低收入人群因为收入较低，基础消费开支大，消费倾向高，实施国家强制储蓄不甚合理。为了引导其长期储蓄，可以用价格手段引导其储蓄。如运营市场化的住房保险基金，提供较高的预期年化预期收益率，同时又有一定流动性，如居民将基金取出用于贷款购房则可以享受免税减息优惠。

外面的世界如何看待公积金制度？

我国的公积金制度是向新加坡取经学习而来。新加坡人们是怎么看待公积金制度的呢？新加坡上世纪五十年代独立时，近80%的居民没有住房或住在贫民窟中。通过**强力干涉住房市场，包括推行*组屋、公积金制度，以及经济的腾飞，近几十年已经解决了大部分住房问题。

但是，新加坡公积金制度也遭遇上述挑战，如公积金回报率低，透明度有待提高，居民对公积金有所有权但难以动用，国家强制储蓄是否有必要等等。

这些挑战和中国是类似的。但是除了这些，我们还有公积金分散，集中管理难度大等难题。这些挑战和中国是类似的。但是除了这些，我们还有公积金分散，集中管理难度大等难题。如果用住房补贴代替公积金制度，你赞成吗？