电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定

根据国务院关于研究解决电信网络新型违法犯罪案件冻结资金及时返还问题的工作部署，切实维护人民群众的财产权益，银监会、*部联合制定了电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定。自2016年9月18日施行。

1、出台背景

近年来，电信网络新型违法犯罪愈演愈烈，造成人民群众巨大财产损失。20日，中国银监会和*部联合发文，要求*机关、银行业金融机构对已查明的冻结资金，及时返还人民群众，并明确银行业金融机构办理返还应当在三个工作日内办理完毕。

不法分子往往利用电信、互联网等技术，通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段，诱骗（盗取）被害人资金汇（存）入其控制的银行账户，实施电信网络新型违法犯罪。而银行则是“挽救”被害人的“最后一道防线”，能够协助*机关依法对特定银行账户实施冻结措施。

为减少电信网络新型违法犯罪案件被害人的财产损失，确保依法、及时、便捷地返还已冻结资金，银监会和*部联合印发了《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》，明确了返还工作原则、职责，返还条件、程序和方法以及被害人的义务。

2、印发通知

中国银监会*部关于印发电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知

银监发〔2016〕41号

各银监局，各省、自治区、直辖市*厅(局)，*生产建设兵团*局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：

根据国务院关于研究解决电信网络新型违法犯罪案件冻结资金及时返还问题的工作部署，切实维护人民群众的财产权益，银监会、*部联合制定了电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定。现印发给你们，请遵照执行。

2016年9月18日

3、规定全文

第一条为维护公民、法人和其他组织的财产权益，减少电信网络新型违法犯罪案件被害人的财产损失，确保依法、及时、便捷返还冻结资金，根据《*刑法》、《*刑事诉讼法》、《*银行业监督管理法》、《*商业银行法》等法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定所称电信网络新型违法犯罪案件，是指不法分子利用电信、互联网等技术，通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段，诱骗(盗取)被害人资金汇(存)入其控制的银行账户，实施的违法犯罪案件。

本规定所称冻结资金，是指*机关依照法律规定对特定银行账户实施冻结措施，并由银行业金融机构协助执行的资金。本规定所称被害人，包括自然人、法人和其他组织。

第三条*机关应当依照法律、行政法规和本规定的职责、范围、条件和程序，坚持客观、公正、便民的原则，实施涉案冻结资金返还工作。

银行业金融机构应当依照有关法律、行政法规和本规定，协助*机关实施涉案冻结资金返还工作。

第四条*机关负责查清被害人资金流向，及时通知被害人，并作出资金返还决定，实施返还。

银行业监督管理机构负责督促、检查辖区内银行业金融机构协助查询、冻结、返还工作，并就执行中的问题与*机关进行协调。

银行业金融机构依法协助*机关查清被害人资金流向，将所涉资金返还至*机关指定的被害人账户。

第五条被害人在办理被骗(盗)资金返还过程中，应当提供真实有效的信息，配合*机关和银行业金融机构开展相应的工作。

被害人应当由本人办理冻结资金返还手续。本人不能办理的，可以委托代理人办理;*机关应当核实委托关系的真实性。

被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的，应当出具合法的委托手续。

第六条对电信网络新型违法犯罪案件，*机关冻结涉案资金后，应当主动告知被害人。

被害人向冻结*机关或者受理案件地*机关提出冻结涉案资金返还请求的，应当填写《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》(附件1)。

冻结*机关应当对被害人的申请进行审核，经查明冻结资金确属被害人的合法财产，权属明确无争议的，制作《电信网络新型违法犯罪涉案资金流向表》和《呈请返还资金报告书》(附件2)，由设区的市一级以上*机关批准并出具《电信网络新型违法犯罪冻结资金返还决定书》(附件3)。

受理案件地*机关与冻结*机关不是同一机关的，受理案件地*机关应当及时向冻结*机关移交受、立案法律手续、询问笔录、被骗盗银行卡账户证明、身份信息证明、《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》等相关材料，冻结*机关按照前款规定进行审核决定。

冻结资金应当返还至被害人原汇出银行账户，如原银行账户无法接受返还，也可以向被害人提供的其他银行账户返还。

第七条冻结*机关对依法冻结的涉案资金，应当以转账时间戳(银行电子系统记载的时间点)为标记，核查各级转账资金走向，一一对应还原资金流向，制作《电信网络新型违法犯罪案件涉案资金流向表》。

第八条冻结资金以溯源返还为原则，由*机关区分不同情况按以下方式返还：

(一)冻结账户内仅有单笔汇(存)款记录，可直接溯源被害人的，直接返还被害人;

(二)冻结账户内有多笔汇(存)款记录，按照时间戳记载可以直接溯源被害人的，直接返还被害人;

(三)冻结账户内有多笔汇(存)款记录，按照时间戳记载无法直接溯源被害人的，按照被害人被骗(盗)金额占冻结在案资金总额的比例返还(返还计算公式见附件4)。

按比例返还的，*机关应当发出公告，公告期为30日，公告期间内被害人、其他利害关系人可就返还冻结提出异议，*机关依法进行审核。

冻结账户返还后剩余资金在原冻结期内继续冻结;*机关根据办案需要可以在冻结期满前依法办理续冻手续。如查清新的被害人，*机关可以按照本规定启动新的返还程序。

第九条被害人以现金通过自动柜员机或者柜台存入涉案账户内的，涉案账户交易明细账中的存款记录与被害人笔录核对相符的，可以依照本规定第八条的规定，予以返还。

第十条*机关办理资金返还工作时，应当制作《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》(附件5)，由两名以上*机关办案人员持本人有效人民警察证和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》前往冻结银行办理返还工作。

第十一条立案地涉及多地，对资金返还存在争议的，应当由共同上级*机关确定一个*机关负责返还工作。

第十二条银行业金融机构办理返还时，应当对办案人员的人民警察证和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》进行审查。对于提供的材料不完备的，有权要求办案*机关补正。

银行业金融机构应当及时协助*机关办理返还。能够现场办理完毕的，应当现场办理;现场无法办理完毕的，应当在三个工作日内办理完毕。银行业金融机构应当将回执反馈*机关。

银行业金融机构应当留存《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》原件、人民警察证复印件，并妥善保管留存，不得挪作他用。

第十三条银行业金融机构应当指定专门机构和人员，承办电信网络新型违法犯罪涉案资金返还工作。

第十四条*机关违法办理资金返还，造成当事人合法权益损失的，依法承担法律责任。

第十五条中国银监会和*部应当加强对新型电信网络违法犯罪冻结资金返还工作的指导和监督。

银行业金融机构违反协助*机关资金返还义务的，按照《银行业金融机构协助人民检察院*机关国家安全机关查询冻结工作规定》第二十八条的规定，追究相应机构和人员的责任。

第十六条本规定由中国银监会和*部共同解释。执行中遇有具体应用问题，可以向银监会法律部门和*部刑事侦查局报告。

第十七条本规定自发布之日起施行。