区块链技术

区块链（blockchain）是一项全新的技术，脱胎于2008年出现的比特币技术，它提供了一种去中心化的、无需信任积累的信用建立范式。在这种范式中，任何互不了解的人可以通过加入一个公开透明的数据库，通过点对点的记账、数据传输、认证或是合约，而不需要借助任何一个中间方来达成信用共识。这个公开透明的数据库包括了过去所有的交易记录、历史数据及其他相关信息，所有信息都分布式存储并透明可查，并以密码学协议的方式保证其不能非法篡改。区块链通过全网记账，P2P协同建立”信用”，是人类信用进化史上继血亲信用，贵金属信用，央行纸币信用之后第四个里程碑，很有希望缓解我国目前公信力稀缺的社会痛点，在全球市场汇通、知识产权保护、财产微公证、物联网金融、智能协议等诸多领域有广泛和深入的应用场景。

1、技术起源

说到区块链，就不得不说比特币。

2008年底，比特币之父中本聪发表了一个关于他研究的电子现金系统的九页白皮书，2009年初，中本聪在位于芬兰赫尔辛基的一个小型服务器上挖出了比特币的第一个区块——创世区块，并将当天泰晤士报头版一则关于救助银行的新闻标题写入创世区块，这也代表着比特币诞生了。

区块链是比特币的底层技术，它可以理解为一种公共记账的机制（技术方案），它并不是一款具体的产品。其基本思想是：通过建立一组互联网上的公共账本，由网络中所有的用户共同在账本上记账与核账，来保证信息的真实性和不可篡改性。而之所以名字叫做“区块”链，顾名思义，是因为区块链存储数据的结构是由网络上一个个“存储区块”组成一根链条，每个区块中包含了一定时间内网络中全部的信息交流数据。随着时间推移，这条链会不断增长。

2、特点

区块链具有去中心化、去信任化、可扩展、匿名化、安全可靠等特点。

去中心化：由于区块链是靠各个节点共同实现系统的维护和保证信息传递的真实性，基于分布式存储数据，而没有某个中心进行集中管理，因此某一个节点受到攻击和篡改不会影响整个网络的健康运作。

去信任化：任意两个节点之间建立连接不需要信任彼此的身份，双方之间进行数据交换无需互相信任的基础。由于网络中的所有节点都可以扮演“监督者”的身份，因此不用担心欺诈的问题。

可扩展：区块链是一种底层开源技术，在此基础上可以实现各类扩展和去中心化、去信任化的应用。

匿名化：数据交换的双方可以是匿名的，网络中的节点无需知道彼此的身份和个人信息即可进行数据交换。

安全可靠：由于任意节点之间的活动均受到全网的监督，并且数据库采用分布式存储，对于黑客来说，第一无法伪装和进行欺诈活动，第二无法仅靠攻克某个节点而控制网络。

3、应用

比特币交易通过区块链技术提升了数据的真实性与不可篡改性。该系统依靠的是网络上多个参与者的公平约束，所以任意每几个节点的权利和义务都是均等的，而且每一个节点都会储存这个区块链上所有数据。即使该节点被损坏或遭受攻击，仍然不会对账簿造成任何威胁。同样地，当发生一笔交易时，全世界的用户都可以担当监管者的角色，如果大家不认可交易的合法性，则交易无法达成，区块链上的数据由大家集体去维护。

4、发展历程

区块链最初指的是用于存储和记录所有比特币交易的数据库。

与银行和其他金融机构目前使用的财务账本和数据库不同，区块链技术并不是由单一的公司或*负责更新和维护的，而是由整个网络的用户共同运营。这一点与*相似。

银行业高管最初不愿为比特币背书，因为这项技术曾经用于毒品交易和犯罪活动。但现在，很多银行已经在集中精力开发各种方法，创造各种无需使用比特币的区块链。

5、前景

2016年8月，世界经济论坛的最新报告预计，比特币的底层技术区块链将会在全球金融系统中占据核心地位。

这份报告是区块链技术迄今为止获得的最强背书。尽管比特币面临一些问题，但区块链技术如今已经成为金融行业的热门话题。

“区块链技术不再是金融行业的边缘领域，而是会占据核心位置。”世界经济论坛金融服务行业主管詹卡洛·布鲁诺（GiancarloBruno）在该报告附带的声明中说。

世界经济论坛的报告指出，多数的发展可能都会在幕后进行，所以消费者不会看到基础设施的任何变化。但这些变化却会降低成本，加快金融服务的业务处理速度。该报告指出，这项技术既有助于改进国际支付和股票交易等主流交易，也对贸易金融和或有可转债等鲜为人知的领域带来好处。

这份130页的报告经过了一年时间的调研，整个过程中召集摩根大通、Visa、万事达和贝莱德著名金融机构的高管召开了5次会议。

该报告估计，全球约有80%的银行将会在2017年启动分布式账本项目。大型*银行也在研究区块链技术如何在全球范围内改变汇款方式。多数银行已经组建了区块链技术团队，并且发布了相应的研究报告，阐述了这项技术的重大前景。

6、质疑

但除了比特币本身，真正得以实际应用的区块链技术上还非常少见。这也引发了一些质疑：区块链技术真的一种可以广泛应用的创新项目吗？

现有的虚拟货币一直面临安全问题。作为全球最大比特币交易所之一，Bitfinex最近丢失了价值6000万美元的比特币——之前还曾发行过很多类似案例。

世界经济论坛在报告中表示，需要花费一段时间才能真正解决这类问题。除了技术问题外，该报告还表示，金融行业必须与*合作创造一套交易监管标准和法规。

这份报告通篇并未提及比特币。这也反映了银行业目前的态度，他们通常表示，希望在不使用现有虚拟货币的情况下利用分布式账本。相反，这些账本将由一批希望保持共同记录的组织一同运营。

7、相关案例

巴克莱银行

2016年9月，据路透社报道，巴克莱银行和以色列一家初创公司共同完成了全球首个基于区块链技术（Blockchain）的贸易交易。通过区块链技术，传统需要耗时7至10日的交易处理流程被大幅缩短至仅不足4个小时。

该笔交易担保了价值约10万美元的奶酪和黄油产品，产品由爱尔兰Ornua（前身为IrishDairyBoard）公司向SeychellesTradingCompany发货。交易通过巴克莱银行的合作公司Wave所设立的平台进行。

“我们已经证实了这项技术的可行性。我们的客户Ornua，现在想知道什么时候他们可以再一次使用区块链技术进行交易。这说明整个流程是十分友好的。”巴克莱银行全球贸易和营运资本负责人BaihasBaghdadi表示。

交易是基于贸易双方的信用来进行。这种方式也是被广泛用于降低进口商和出口商风险的一种机制。

不过通常情况下，基于信用的交易需要复杂的书面文件来作为支持，也要求有国际快递服务的介入，整个流程既不安全，也十分耗时。

改用区块链技术后，交易双方将可以通过加密的区块链交换彼此的邮寄、保险和其他原件信息。

“我在这个领域已经服务超过20年。我从未想象过会有这么一种技术能让所有的纸质文档完全消失，而仅使用一个电子文件就能在几分钟内将一切需要的信息传遍世界。我们不再需要花数日甚至几十日等待快递和海运。”Baghdadi指出。

巴克莱银行并不是首家尝试利用区块链技术进行贸易财务处理的机构，尽管该银行声称这是首次在真实世界利用这项技术进行真实的交易。

2016年8月，汇丰银行和美银美林以及一家名为R3的初创公司也宣布找到了通过区块链技术简化贸易财务处理的方式。

Visa计划在2017年推出区块链支付

据华尔街日报报道，Visa打算推出区块链支付服务，瞄准的是复杂的B2B跨境支付。

新服务的名称是VisaB2BConnect，会与区块链公司Chain一同开发，而这家公司也被Visa投资过。Chain是将区块链技术用于虚拟货币之外（如股票和支付）领域的众多公司之一。

Visa打算在2017年开始推出服务，2016年10月时已经在10个国家的30家银行中测试了B2BConnect。

Visa和Chain的系统是挑战Swift网络的一种尝试，后者目前是银行间大额跨境转账的主要方式，但最近受到了不少攻击，并在接受密集的监管调查。

跨境支付对银行来说是一项有利可图的业务。根据埃哲森的数据，每年银行间处理的跨境支付在25到30万亿美元之间，交易量达到100到150亿笔。不过这一市场也不会一夜之间改变。目前Visa有面向商业客户的信用卡支付服务，主要以中小额账户为主，这部分业务仅占上季度Visa1.3万亿美元支付量的11%。可是当这些客户要进行数十上百万的支付时，往往会选择银行或用支票。

使用Chain的软件ChainCore，Visa系统可以实时处理支付交易，除了提高效率，还能减少对复杂法律协议的依赖，这些协议往往用于防止支付失败。

由于跨境支付的复杂性和风险，不少公司都在用区块链技术简化流程。Visa会面临R3和Ripple等公司的竞争，同时还有银行自己的项目。B2BConnect也会是最早一批区块链商业化产品之一。根据分析公司GreenwichAssociates的预计，仅银行业2016年就会有10多亿美元投入在区块链项目上。