什么叫信托理财产品

什么叫信托理财产品？

定义：

信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

一般要素：

信托期限

是指一个信托产品从募集成功到归还本息所跨度的时间段，一般最短为一年。

预期年收益率

是指受托人承诺给委托人的回报，一般按年计算，即委托人在信托期满时除了拿回本金外，额外得到的收益。

投资方式

是指受托人为实现委托人的意愿介入市场投资的具体方式，一般包括：股权投资、债权投资、信托贷款、证券投资、组合投资、权益投资、另类投资等多种类型。

资金用途

是指受托人根据融资方的需求进入投资的具体途径，一般包括补充企业流动资金、受让股权、为基建项目、保障房、商业地产提供资金等。

还款来源

是指受托人从融资方处获得本金和收益的特定形式。

抵押/质押、担保

是指融资方为担保其如期履行还款付息业务而移转给受托人财产。可以是有形财产，也可为登记无形财产如地上权、*公债、人寿保险等。在一些国家分为动产抵押物和不动产抵押物。前者为可移动之物，包括流通票据和所有权凭证。后者如土地、建筑物。中国不分抵押权与质权。根据《民法通则》的规定，凡提供财产作担保的，不论为不动产、动产或有价证券，也不论是否转移占有，该财产均称为抵押物。

分类：

信托理财产品的分类形式主要有两种，一种是按投资方式划分，另一种是按资金投向划分。

按投资方式划分可分为：

权益类信托指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括收益权、财产权、债权、TOT等。

贷款类信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。

股权投资类信托是指信托资金用于直接购买其他企业的股权的信托方式。

组合投资信托是指受托人将信托资金以多种形式投资于多个领域，并获取回报的信托投资方式。

按资金投向划分可分为：

房地产信托即受托人设立的信托项目说募集的全部资金用于住宅、酒店、商业地产、保障房等领域。

基础设施类信托即受托人将所募集的资金用于水利、桥梁、道路、图书馆、体育馆等于人们生活工作出行相关的基础设施项目的建设。

工商企业类信托是指受托人将募集的全部资金用于补充特定企业的流动资金需求。

另类信托，包括矿产信托、红酒信托、影视信托、黄金信托、公益信托、家族信托、TOT项目等，即将信托资金投向于矿产领域、红酒投资、影视制作、黄金投资及其他各领域。

购买信托产品的风险

1.政策风险

政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对市场产生一定的影响，可能导致市场波动，从而影响信托计划收益，甚至造成信托计划财产损失。

2.行业风险

宏观经济运行状况以及行业发展状况对收益水平产生影响。

3.利率风险

金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动，并直接影响着债券的价格和收益率，影响着企业的融资成本和利润。从而导致信托计划收益水平可能会受到利率变化和货币市场供求状况的影响。

4.购买力风险

信托计划的目的是信托计划的保值增值，如果发生通货膨胀，则投资于信托所获得的收益可能会被通货膨胀抵消，从而影响到信托计划的保值增值。

5.公司经营风险

如果信托计划所投资的公司经营不善，使得能够用于分配的利润减少，会信托计划收益下降，甚至造成信托计划财产损失。

6.保管人操作风险

但若信托计划存续期间保管人不能遵守信托文件约定对信托计划实施管理，则可能对信托计划产生不利影响。

7.信托公司操作风险

信托公司因违背资金信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失。

8.委托人投资于信托计划的风险

委托人资金流动性风险：大多数信托计划，委托人需持有信托份额直至计划结束，因此委托人在资金流动性方面会受一定影响。

信托利益不确定的风险：信托利益受多项因素影响，包括证券市场价格波动、投资操作水平、国家政策变化等，信托计划既有盈利的可能，亦存在亏损的可能。根据相关法律法规规定，受托人不对信托计划的受益人承诺信托利益或做出某种保底示。

信托计划财产变现的风险：由于本信托计划终止，受托人必须变现信托计划财产所投资之全部品种，由此可能导致信托计划财产遭受损失。

9.其他风险

战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其它不可预知的意外事件可能导致信托计划财产遭受损失。

金融市场危机、行业竞争等超出受托人自身直接控制能力之外的风险,可能导致信托计划财产遭受损失。