户外险？旅意险？别买错了

气温回升，不少朋友有出游打算，但千万别上错“险”。意外保险，可以分为一般意外、旅游意外、交通意外险等。不同的意外险种，保障内容不同。下面，给大家详细介绍一下普通意外险和户外运动险的区别。

户外运动险，是专门针对爱好户外运动的人士设计的保险类型，主要为户外运动爱好者提供户外活动时意外伤害和救援保障，是旅游意外险的一种。部分户外运动险，还可对登山、潜水等高风险运动提供特殊保障。而一般意外险，主要是针对各种意外情形。户外运动险和普通意外险有着很大的不同，尤其是在保险责任方面。具体如下：

1、保障范围

户外运动险和一般意外险主要差别在于保不保高风险项目，普通意外险主要是保障游客在旅途中遇到的一般意外，滑雪、攀岩等高风险活动属于免责条款。而户外运动险专为各种户外运动设计，包括滑雪、滑水、高山探险、漂流的等高风险运动，为各种特定运动提供保障。

2、保障对象

户外运动险针对人群为各种户外运动、探险活动的参与者，而普通意外险保障所有旅游人群。如果是一般的观光旅游，只需投保一般旅游意外险即可。

3、保险责任

以某“登山户外运动险”为例，该类产品保险责任包括登山和户外活动中的意外伤害、意外医疗和紧急救援。而普通意外险除了可以提供意外伤害、意外医疗和紧急救援外，如果是保障全面的意外险还能提供住院津贴、个人财产损失、飞机延误等方面的保障。

4、赔偿额度

户外运动险，专门针对某种或者一些户外运动，所以医疗赔偿金保额高于其他保险责任。而一般意外险的意外身故和残疾赔偿金通常比意外医疗赔偿金高。

总得来说，一般意外险保障对象广泛，保险责任全面，但该类产品只能保一般性的意外事故，因登山、跳伞、滑雪、江河漂流等剧烈运动遭受的意外伤害不包括。户外运动险专为各种户外运动而生，具有针对性，是蹦极、潜水等高风险项目的不二之选。

旅游怎么选保险？

出游时，可根据旅游活动风险的大小选择意外险产品。户外运动可以分为三个等级：一是海拔3500米以下的普通运动，投保一般意外险即可。二是海拔3500米以下的激烈运动，比如健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑等，需投保户外运动险。第三类风险等级包括海拔3500米以上户外登山、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。因为风险极高，故需投保专属意外险。

如果是常规旅行，不涉及高风险运动买普通旅行意外险。但如果是驴友探险或者户外运动，一定要购买专项户外运动险，最好包括紧急救援项目。

还有，在投保时请注意看保险责任尤其是免责条款。不同的产品涵盖的户外项目不同，即使是户外运动险，也不一定保所有的项目，购买时要根据自己的出行需要选择。