一线城市房贷又现8.5折 银行房贷会开始松动了吗？

最近，个别城市出现8.5折房贷优惠，加上央行在5月份喊话力保首套房贷，各种监管层措施有助于流动性。那么，是不是就意味着房贷开始偏松了呢？

银行房贷出现8.5折优惠属个别现象整体上偏紧

月份全国23个热点城市中，仅有9个城市还存在预期年化利率优惠，优惠幅度比上月略增。其中，北京、上海重现8.5折预期年化利率，广州、杭州有9折预期年化利率,深圳、天津等5个城市有9.5折预期年化利率，其余城市的房贷预期年化利率最低为基准或更高。

8.5折预期年化利率优惠只出现在了北京和上海。但据京华时报记者了解，这种优惠预期年化利率对客户的资质要求非常之高，大多数贷款人并不能享受。以北京农商行为例，除了不可以有个人征信不良记录，同时需要提供至少6个月的银行代发工资记录，且工资金额(借款人及配偶合计)大于月供两倍，而且个人按揭贷款评分80分(含)以上。二手房除了需要满足征信和工资要求外，还需要在北京农商行办理存量房资金监管业务。而以上海民生银行为例，要求客户日均资产在100万元到300万元的可以享受9.5折预期年化利率优惠，300万元到500万元的可享9折优惠，500万元以上才能享受首套房贷8.5折预期年化利率优惠。

绝大多数银行在房贷业务方面仍然实行较高的定价标准，据京华时报记者调查，北京市场上，国有四大行—工商银行、建设银行、农业银行、中国银行普遍执行基准预期年化利率，邮政储蓄银行、招商银行、北京银行、浦发银行、渣打银行也奉行相同原则，而光大银行、华夏银行等根据资质不同首套房贷预期年化利率上浮5%至10%不等。

开发商销售紧张是导致银行房贷优惠的一个原因

银行对房贷的紧张一定程度上影响了房地产市场的交易情况，京城多家房贷中介数据显示，6月的房贷市场成交量依旧下滑，成交量环比上月再下降8%，在各银行信贷情况持续收紧的状态下，老百姓们的贷款需求却略有抬头之势，房贷市场整体咨询量较上月环比上涨13%。

不过，东方不亮西方亮，最近一段时间，有越来越多的新盘向首套房产购买者开放贷款预期年化利率优惠。记者走访北京新房市场发现，纯新盘入市时提供9.5折甚至9折优惠已不罕见。中原地产首席分析师张大伟告诉京华时报记者，大部分期房贷款都与开发商的开发贷相连，开发商本来就是银行的优质客户，所以银行愿意将9.5折、9折这种最优惠的贷款条件交给自己的大客户。

“新房开盘动辄成交数百套房源，这个贷款的总量是很大的，银行割让部分优惠给首次置业者是可以理解的。二手房就完全不同了。”在贷款机构伟嘉安捷企划部经理吴昊看来，央行喊话推进楼市批贷已经有一个半月时间，但整体来看，北京二手房市场未见明显变化。然而伟嘉安捷调研发现，央行力挺仅在一定程度上提升了二手房市场各银行的审批速度，预期年化利率、放款情况仍然不振。新房的首套房贷预期年化利率优惠没有蔓延至二手房市场。

根据记者调查，绝大多数银行实行基准贷款预期年化利率，交通银行、华夏银行、光大银行等银行针对购买二手房的首次置业者则执行上浮5%至10%的贷款预期年化利率。

房贷将来还是偏紧的原因

1、受一二季度房地产交易下行的影响，三四季度购房入市潜力大

进入三季度后，各家银行审批和放款的速度有了明显的加快，然而却并未恢复到以前的正常水平。吴昊指出，在目前首套房贷预期年化利率水平处在高位的情况下，银行办理贷款速度的缓慢，也成为了制约购房人入市的因素。目前房贷预期年化利率和放款速度双重严格，依然会促使购房人持币观望情绪的延长，从近期咨询量上涨13%的情况来看，未来入市潜力依然是比较大的，随着四季度信贷层面的松动，房贷市场或许将出现回暖迹象。

2、个贷成本较高，银行积极性不足

按照国家政策，银行应继续贯彻落实好差别化住房信贷政策，积极满足居民家庭首套自住购房的合理信贷需求。但中小银行的资金成本本来就高，做房贷的积极性不足，未来房贷业务将主要由资金相对充裕、资金成本相对较低的几大国有银行来承担。出于保护自住需求的考虑，国有银行也应适当保持一定的预期年化利率优惠。