做好家庭理财规划很重要

人在其一生的不同阶段有不同的理财活动和理财需求，如果在早期能学习这些理财知识，对理财需求和目标进行合理规划，则更可能实现自己的人生目标。具体来说，个人理财规划的内容主要包括以下几个方面。

一、现金和储蓄规划

现金和储蓄规划是为满足个人和家庭正常的生活、消费需求和资产保值而对现金和储蓄进行的管理和规划活动。储蓄规划是所有理财的源头，通过分析家庭现金流结构，寻找提高家庭储蓄的可能方式，设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。而对现金的规划，目的是既要使个人、家庭所拥有的资产保持一定的流动性，以支付日常家庭费用和意外事件开销，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。因此，在考虑现金规划的工具时，应以流动性为主要考察因素，在此基础上保证一定的收益性。

二、消费规划

人生需要消费，消费需要规划，小到吃饭、穿衣，大到买房、买车，一切与花钱消费有关的事项都可以归入消费规划的范围;说得专业一些，消费规划是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的财务收支平衡，最终达到终生的财务安全、自主、*的过程。可见，任何涉及个人消费性资源的活动都属于消费规划的范畴。但是，消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。

在实际的消费规划中，要注意以下几个方面。

1、即期消费和远期消费例如，城市白领中的“月光族”，他们的即期消费固然潇洒，但其长远的财务状况令人担忧。确定一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产，不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。

2、消费支出的预期例如，结婚成家、子女教育及保险支出等都可能带来消费支出的增加，在安排这些人生大事的时候要在财务上有充分的准备。

3、孩子的消费家庭对于孩子的消费应建立一个合理的金钱观，孩子作为家庭的一员，如果其消费水平明显高干家庭其他成员的消费水平，不仅是对其他成员的忽视，对孩子本身的成长也是不利的。

4、住房、汽车等的大额消费随着社会的发展和生活水平的提高，住房和汽车消费在生活消费中所占比重越来越大。汽车和住房很容易成为人们攀比和炫耀的亮点，所以在这两项消费中很容易出现超出消费能力的提前消费或过度追求高消费，给个人财务状况带来危害。