一文读懂 DeFi 保险新血液 MDS

前言：DeFi保险是DeFi发展过程中的重要组成部分。有了DeFi保险，DeFi才有足够的发展韧性。Nexus Mutual为DeFi协议提供了智能合约的保险，而YFI也在计划入局。由于DeFi保险协议本身也是智能合约，Defi领域需要更多的保险服务提供者，为DeFi发展提供保护，MDS也是最新入局DeFi保险的协议之一。本文来自于MDS的投稿。

阿尔文•托夫勒在《未来的冲击》一书中提到，“世界上没有一种绝对的方法可以衡量变革。在瞬息万变的宇宙中，每个社会都同时有无数的变革之流在躁动着。从最细微的病原体到最巨大的银河系，一切‘事物’都不是其本身，而是种种变革过程而已。”

诚如当下如火如荼备受追捧的DeFi，也身处变革之流中。

追随者视之为未来金融的基石，通向未来金融世界的大门。于是乎，去中心化借贷、去中心化交易所、去中心化稳定币、去中心化衍生品、去中心化保险、去中心化身份ID等争相面世。

诟病者则认为，DeFi开放式金融还有待验证，跟传统金融CeFi之间还有巨大的鸿沟。

尽管褒贬不一，但不可否认的是，整个DeFi生态链已经初具规模，参与者们正在用事实来证明DeFi的前景。

DeFi的前世今生

从Finance到Finance Technology，再到今天的Decentralized Finance（DeFi），传统的中心化金融服务已经经历过了一轮金融科技浪潮的洗礼，继而催生了今天在行业领域内被广泛认知的DeFi——去中心化金融，亦或称开放式金融。

众所周知，根据经营对象和方式的不同，传统金融机构一般分为银行、证券公司、保险公司、信托公司、投资基金、资产管理公司等，各种金融机构之间通过信息链接和资产交易形成一个完整的金融服务闭环。

到了FinTech阶段，得益于从PC到移动端服务的变革升级，以及从社交到购物、出行、餐饮、三方支付等各种大数据与云计算、人工智能的聚合，金融科技一度占据了国民金融服务的C位。支付宝、财付通，陆金所，招联消金、智能投顾以及P2P等服务形式也相继走上历史舞台，成为金融领域的重要参与者。

较之于DeFi，前两者都是一个需要在中心化组织、政策允许及监管下运行的金融服务阶段。而DeFi的出现，在技术的加持下，成为了一种全新的金融服务范式。

相对于传统金融和金融科技来说，DeFi最大特点在于软件开源、规则透明及无需中心化机构准入，因此可以实现更低的运营成本、更高的资源配置效率及更大范围的普惠金融。而从从金融功能本身来看，开放式金融也将更有利于实现便利清算和支付、聚集和分配资源及风险分散等核心金融功能。

回过头来看，自2018年DeFi概念被提出以来，已经逐步萌发了DeFi基础设施、资产、抵押、稳定币、数据服务、支付与借贷、资产、DEX&DAO、衍生品与保险等各种服务形式。围绕着ETH、EOS等公链，则出现了MakerDao、Uniswap、Compound、 Balancer、Curve、Synthetix、Aave等DeFi行业的先行者。

当下，新鲜血液们也正在涌入DeFi世界。

MDS拓荒DeFi

作为DeFi领域新晋小生，MDS（Mutual DAO System）算是个新面孔。但追溯历史不难发现，MDS前身一直在围绕着“区块链+互助保障（互助保险）”布局相关业务。

此次，MDS升级到全新的Mutual DAO System品牌，可以说是实现了从“区块链+互助保障（互助保险）”1.0版本到2.0版本的跨越式升级。

一方面，完成了从应用到平台的升级。在早期阶段的MDS还是一个去中心化保险的初级阶段，在互助产品发布及服务用户群体等方面相对单一。升级到Mutual DAO System后的MDS，将以底层平台的角色为广大用户提供服务，任何人，任何组织（社群）都可以在MDS平台上自主发起相应的细分互助计划。

第二方面，在DAO原则下，MDS（Mutual DAO System）的灵活度、自治度、服务范围等都上升到一个新高度。

在DAO自组织智能合约下，真正的实现了让组织属于网络，人人都拥有自己的话语权，对组织的发展有着相对应的影响力。也即是说，在Mutual DAO System平台上，每个人除了可以*发起互助计划并设定初始参数、互助范围外，还将享有参与互助计划的系统治理、履行互助义务以及获得通证分红的各种权益。

(MDS DAO结构示意图)

值得一提的是，相较于传统的互联网互助平台，如支付宝的相互宝等而言，MDS（Mutual DAO System）通过分布式账本技术及DAO自组织智能合约，解决了传统互助系统运营和信任成本相对较高、资金管理存在中心化风险、无法支持更细分互助需求的痛点。

在区块链技术的加持下，MDS的分布式账本提高了交易的透明度以及可审查性，并通过代码提高了灵活度、标准化以及风险的相对隔离。进而实现了数据的全网节点共享、复制及同步数据库，提高了交易的透明化程度，增强了交易后的可追溯性和可审查性，从技术到实际操作层面，切实提高了监管的效率，降低了审查阻力,实现了自治组织成员对所参与自治互助计划的穿透式监管。

MDS的无边界探索及坚守

目前，整个DeFi行业围绕着基础设施、资产、抵押、稳定币、数据服务、支付与借贷、资产、DEX&DAO、衍生品与保险等进行了诸多布局。

而在Mutual DAO System官网上，社区自治互助系统、DeFi合约安全保障、数字资产账户安全保障合约、MDS CITY、RiskExchange、转账超时保障合约等产品赫然在列。

广义层面上看，MDS这些产品覆盖了DeFi行业的资产、衍生品、保险等领域。但按照团队的未来规划来说，切入DeFi行业的“区块链+保险”才是团队的重中之重。

风险无处不在，我们可以标记它们并使其可交易吗？基于这个思考，团队上线了基于EOS的风险交易平台RiskExange, RiskExchange也是EOS生态上第一个风险保障DAPP。

不同于最近在DeFi保险领域大火，价格已经突破万元美金门槛的FYI，其始于借贷聚合身份再跳转到如今聚焦于数字资产保险服务的角色，MDS更加聚焦于自己从创始之初以来就在从事的去中心化保险业务。

就平台和产品运营原理而言，YFI和MDS（Mutual DAO System）有着去中心化、用户自主发起自主运营等相同点。

但就产品细分服务领域而言，MDS则将自己定位为一个基于区块链的自治互助系统平台，并且将精力更多的放在偏向于“区块链+人身保险”、“区块链+疾病保险”、“区块链+意外事故保险”领域。

在传统保险领域，诸如中国平安、中国人寿、法国安盛、德国安联、友邦保险、英国保诚等等已经撑起了十万亿级别的传统保险市场。，

而如今，随着区块链加密技术扩展到所有金融和互联网领域应用，去中心化保险也将有机会成为支持更广泛的数字经济的关键服务，在未来支撑起数以万亿美元计的保险市场规模。

MDS的未来猜想

坐拥DAO、DeFi和保险三重身份的MDS（Mutual DAO System），将会迸发多大的价值？

先从保险起源说起。

在传统保险行业，为了解决资金信任问题，保险公司需要花费很多不必要的成本，如品牌建设、营销推广、办公场地等费用都会转嫁到投保人身上。以健康险为例，目前我国购买健康险的人数比例很低，最大的原因是“贵”。此外，现在的保险业还存在运营效率低、客户隐私保护隐患、拒赔概率高等问题。

而区块链去中心化、不可篡改等特性却能很好地解决传统保险存在的各种问题，进一步降低了信任成本，从而降低了参与互助保障的门槛，加上智能合约的使用，保险业的历史有望被改写。

同时，DAO这种自治组织形式的运用，将使得区块链保险服务能够在智能合约的运行下帮助用户实现自组织，自治理。

于DeFi领域而言，MDS（Mutual DAO System）是一个高效的去中心化互助保障系统。基于区块链和DAO的服务形式，使得用户将可以自主自治的在平台上发起各种互助计划，实现群体间更加细分的，有共识性的互保互助。

于保险市场而言，MDS（Mutual DAO System）将通过在区块链领域的探索，成为传统保险及互联网保险及互助保障的重要补充。同时，MDS也将有能力充当搭建传统保险跟去中心化保险合作沟通桥梁的角色，同时不断推动传统保险逐步实现“链改”，为未来真正的数字化保险提供坚实的平台化服务。

在区块链红利不断释放的今天，“地球村”式的协作以及服务共享已经触手可及。MDS（Mutual DAO System）对全球用户开放，并用区块链完成平台上相关互助计划的赔付和清算的视野，有望推动MDS成为DeFi领域快速发展的黑马。

正如MDS项目白皮书中所言：“ 作为世界上第一个相互保障合约市场，Mutual DAO System将继续坚守自己是基于区块链技术提供相互保障智能合约创建和使用平台的定位，并不断通过完善区块链技术及DAO智能合约，从而实现有效降低保障产品的运营成本，同时提供更高的保障资金安全性。”

DeFi世界的大门已经打开，MDS手握通向未来的钥匙。

从传统保险到互联网保险、互助保障，再到如今聚焦DeFi领域的去中心化保险，MDS的探索之路仍在继续。