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房贷选等额本息还是等额本金更好?

科普小知识2022-05-15 00:21:40
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等额本息,还是等额本金?取决于你的购房资金实力

贷款利息和贷款年限、贷款总额成正相关关系,即贷款年限越长,贷款金额越高,最终产生的利息就越多。事实上,对应到等额本息和等额本金的还款方式上,利息的差别也是惊人的。

我们以150万商业贷款,30年贷款期限,当前绝大多数城市首套房商业银行贷款利率5.88%为例说明。选择等额本息,最后的月供是8877.86,利息总额是169.6万;选择等额本金,首月月供11516.67,此后每月减少20.42,利息总额是132.67万。两种还款方式,利息差额是36.93万,这笔钱相当于一个普通工薪阶层5-6年的工资收入。

房贷选等额本息还是等额本金更好?

综上对等额本息和等额本金的贷款月供和总利息对比,到底选择等额本息合适,还是等额本金合适呢?这取决于贷款买房人的赚钱能力和资金储备实力:等额本息,每个月还款金额不变,而且还款金额较低,较适合手上资金不充裕的人,尤其是首付款都需要靠东拼西凑的刚需群体;等额本金,适合高收入群体,对于前期的高额还款没有压力。

如果你有提前还款的需要,那么更要选择等额本金。因为,等额本金先还的是本金,而等额本息先还的是利息,站在银行的角度也会推荐购房贷款申请人选择等额本息,这样银行就可以多赚取利息。

我们假如购房者贷款5年后会提前还款,那么等额本息情况下,贷款人实际上支付了银行贷款本金和利息一共是532671,其中本金是106271,利息是43万;而等额本金情况下,贷款人实际上支付了银行本金和利息一共是623948,其中本金是25万,利息是37万。选择等额本金比等额本息要多支付6万利息,而且还少还近15万本金。所以,如果有提前还款的需求,那么选择等额本息,就相当于5年时间白白给银行送了21万的资金。