2015年五次降息后贷款利率是多少?

10月24日央行再次宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中一年期贷款基准利率降至4.35%，至此，2015年内贷款基准利率连续下调5次共降息1.25%个百分点。目前的商业房贷利率已是近十年来的最低水平，公积金贷款利率也早已是历史最低水平。这意味着，目前买房，利率负担是近十年来最低的。那么目前商业贷款利率和公积金贷款利率各是多少呢？

从全国首套房贷款平均利率走势来看，10月全国首套房平均利率为4.89%，继续创历史新低。环比上月4.91％，微降0.02%；同比去年10月的6.74%，下降1.85%。

从首套房利率的优惠力度来看，10月全国532家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有62家，比9月增加9家，占比11.65%。利率最低的为北京、上海、广州和深圳的汇丰银行，提供8.2折优惠利率，另有28家银行提供8.5折优惠利率，比9月增加9家，其中上海7家，天津5家，北京3家，青岛3家，宁波、重庆2家。

10月，二套房平均利率为5.65%，环比9月的5.66%降了0.01%，平均利率浮动从9月的1.098倍，微降至10月的1.097倍。从同比来看，去年同期二套房利率高达7.37%，10月同比降低1.72%。可见，伴随着多次降息的影响，二套房不仅利率随之下降，而且利率浮动倍数也有所松动，下行趋势较明显。

在促进房地产回暖的楼市新政方面，不仅是贷款利息不断下降，贷款买房首付比例也一直在下调。2015年9月30日，央行、银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，规定在不实施限购的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付比例由30%降至25%。那么关于其他类型的购房，最低首付比例都是多少呢？

首先使用公积金贷款买房，根据最新政策（截止2015年10月），缴存住房公积金的职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套一手普通自住房，最低首付比例为20％；对还清首次个人住房公积金贷款的职工家庭，再次申请住房公积金委托贷款购买一手普通自住房，最低首付款比例也为20％。

而使用商业贷款买房，分为首套房和二套房两种情况。按照现有的首套房执行标准来说，新房商业贷款首付比例是2.5成（25%），但是首套房的首付比例不是固定不变的，根据地区不同、贷款银行不同都会有区别；对于首套房房贷未结清，再次申请商业性个人住房贷款购买商品房的，最低首付款比例调整为不低于40%，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

截止10月20日，共有18家银行执行首套房首付2.5成的新政，其中南京5家，分别是建设银行、工商银行、兴业银行、邮储银行和中国银行；杭州4家，分别是农业银行、建设银行、邮储银行和中国银行；武汉3家，分别是兴业银行、邮储银行和华夏银行；长沙6家，分别是农业银行、招商银行、建设银行、交通银行、华夏银行和工商银行。

全国532家银行中，明确执行二套房首付4成及以下的银行共有325家，占比61.09%。执行4.5成、5成、6成（含6.5成）及7成的银行数分别为46家，47家，44家和47家，与9月相比变化不大。其中，二套房首付最低的是武汉的民生银行和长春的农业银行的3成，其次是西安民生银行的3.5成，广州仍是唯一一个未执行二套房新政的城市。