宜农贷

“宜农贷”是宜信公司于2009年推出的爱心助农公益理财平台。爱心出借人以“爱心出借”的方式资助偏远地区需要资金支持的农村妇女，一两千元就能改变贫困农户一生的命运。作为一种“可持续扶贫”的创新公益模式，宜农贷突破原有以捐赠方式为主的“输血”式扶贫模式，以借贷方式实现“造血”式扶贫模式，不仅实现了精神扶贫和物质扶贫的双重收获，而且实现了公益性和商业性的完美结合。助农平台上的借款人及宜信均不以盈利为目的，象征性的收取2%的爱心回报，使受益方承担起创造价值的责任。宜农贷为解决中国“三农”题进行了创新探索和实践。

平台名称：宜农贷

发起公司：宜信公司

推出时间：2009年

平台作用：给缺钱的农村人贷款的平台

平台性质：创新公益

1、创立

宜农万里行

在快速发展的中国依然有成千上万的农民、尤其是农村妇女生活贫困、缺乏机遇，但她们有良好的信用并迫切地需要金融支持。因此，一个真心实意帮助穷人的项目启动了，用信用为那些农村的贫困人群创造机会。

这就是宜农贷的诞生，始于2009年。这是个针对农村贫困妇女的P2P公益助农平台，将您的爱心直接传递给她们。通过宜农贷平台，您与那些远在贫困地区信用良好、需要资金支持的农村妇女联系起来——她们希望自己的劳作能改变生活，却总缺那么一点成本资金。您可以直接、一对一地将富余资金出借给她们，随后您将亲眼见证她们的发展历程、偿还借款，直至摆脱贫困。在宜农贷平台，到期后您可选择以收回出借资金，或者以循环出借的方式将资金重新出借给下一批受助者，藉此帮助更多的人。

成千上万的爱心人士加入了宜农贷，帮助中国贫困农村的妇女。宜农贷与各地致力于扶贫的公益性小额信贷机构紧密合作，及时还款率达到了100%。每笔最低出借只需100元，一两千元的资金切实改变着贫困农户一生的命运。

据统计，2012年中国已经有300多个致力于扶贫的社会性质的小额信贷机构，但是由于没有寻找到良性的资金运作方式，这些机构普遍面临经营困境，而宜信“宜农贷”所倡导的“个人对个人”小额信用贷款恰恰解决了这个方面的问题，是输血式扶贫的一种重要手段。

2、模式机制

模式

宜农贷作为一种“可持续扶贫”的创新公益模式，突破原有以捐赠方式为主的“输血”式扶贫模式，以借贷方式实现“造血”式扶贫模式，不仅实现了精神扶贫和物质扶贫的双重收获，而且实现了公益性和商业性的完美结合。助农平台上的借款人及宜信均不以盈利为目的，象征性的收取2%的爱心回报，使受益方承担起创造价值的责任。宜农贷为解决中国“三农”问题进行了创新探索和实践。

出借的操作流程

1）登陆宜农贷网站注册成功成为“宜农贷爱心出借人”

2）在资助农户列表里，选择希望出借的农户和金额，点击“立即出借”，按流程完成网络支付操作即可。

3、合作甄选

宜农贷

宜农贷平台愿意向所有有志向、有能力向农村低收入人群提供帮助的公益性农村小额信贷机构伸出合作之手，合作条件如下：

平均贷款余额在100万人民币以上

累计贷款客户数在1000人以上，有效客户数不少于500人

风险贷款率低于5%

贷款年限不超过1年

有明确的治理结构，各项规章制度完善

遵循客户保护等小额信贷社会绩效指标

拥有审核经济项目并提供帮助的能力

提供农民技能培训等公益服务

拥有良好的网络设施和照相设施

符合宜农贷平台的其他要求

4、合作伙伴

中国小额信贷联盟

宜信是中国小额信贷联盟（简称：小贷联盟）的理事单位，宜农贷合作的17家农村小额信贷机构（简称MFI，microfinanceinstitutions）均也是小贷联盟的会员单位。小贷联盟由中国社会科学院农村发展研究所和商务部中国国际经济技术交流中心发起成立。后得到全国妇联发展部的大力支持。小贷联盟及以上三家发起单位会对所有会员机构进行监管，包括不定期的考察、监督，以及年度的审计等。另外，宜农贷合作的8家农村小额信贷机构也有所属的上级主管单位，比如机构成立时的资金援助单位，诸如联合国开发计划署、国际计划、联合国儿童基金会等都是这些机构的监管单位。

MFI合作伙伴

MFI合作伙伴是宜农贷平台与贫困农村妇女们建立互信的桥梁。爱心出借人通过宜农贷平台向贫困农村妇女们提供的帮助，由MFI负责落实。他们对于当地的风土人情有着深入的了解和认识，同时拥有多年的信用贷款管理经验，并对宜农贷助农平台存在深刻的理解和认同，有志于帮助中国广大贫苦农民脱贫致富。MFI的存在使得贷款审核和收放款工作进行得更加具有效率和针对性。通过双方的合作，可以实现风险最低化和资金利用率最大化，是可持续性扶贫的一种重要举措。

现有MFI合作伙伴

陕西省西乡县妇女发展协会

甘肃省定西市安定区民富鑫荣小额信贷服务中心

河南省虞城县扶贫经济合作社

宁夏惠民小额信贷有限公司

青海省大通县LPAC小额信贷扶贫项目

青海省同仁县乡村发展协会

赤峰市昭乌达妇女可持续发展协会

淳化县妇女发展协会

蒲城县妇女可持续发展协会

福建省屏南县小额信贷促进会

延边图们江地区扶贫项目促进会

珲春市图们江下游扶贫项目促进会

建始县河水坪地区新农村综合发展协会

兰考县胡寨哥哥农牧专业合作社

兰考县南马庄生态农产品专业合作社

克什克腾旗永胜农牧专业合作社

青海省贵南县贫困地区儿童规划与发展项目（LPAC）办公室

青海省贵德县乡村发展协会

开县民丰互助合作会

尖扎县妇女发展协会

灵宝弘农沃土农牧专业合作社

围场满族蒙古族御道口乡一复兴地村扶贫互助社

风险控制

风险1：借款农户不及时还款

通过宜农贷平台借款的农户，都经过宜农贷MFI合作伙伴的严格筛选。借款农户的历史还款记录、信用状况、社区声誉、借款用途等因素都被考虑在内，并通过小组联保、个人担保等形式再次把控风险，并予以技术指导和培训。此外，您可以通过将资金分散借给多个农户来降低风险。

风险2：MFI合作伙伴风险

宜农贷平台通过与MFI合作伙伴合作，当您爱心出借后，宜农贷平台将资金提供给当地公益MFI合作伙伴，由MFI合作伙伴出借给农户。宜农贷平台严格筛选公益MFI合作伙伴，对MFI机构运营、组织架构、财务绩效、社会绩效等多个方面进行认真详细的评估，最终决定是否进行合作。已有的合作伙伴，每年都会进行评审。目前平台已有的MFI合作伙伴都具备多年运营小额信贷扶贫事业的经验。

风险3：宜农贷平台自身风险

像任何公益项目一样，宜农贷作为宜信公司的企业社会责任项目，也可能会由于各种原因在未来某个阶段中断或停止运营。宜信公司作为国内知名的的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业，是宜农贷可持续发展的有力支撑。宜信公司会以负责任的态度力保爱心出借人的资金损失风险最小化。

5、平台专家

专家委员杜晓山

中国社会科学院农村发展研究所副所长，中国小额信贷发展促进网络理事长，中国三农问题和小额信贷领域的专家。

从1993年开始，杜晓山教授将尤努斯教授的格莱珉银行模式应用于中国农村，成立"扶贫社"来帮助中国农村地区的贫苦人群。尽管当时很多银行家普遍怀疑穷人的还款能力，他却坚持只贷款给中国最穷苦的农民，而且不需要任何财产抵押。16年来，杜晓山教授指导下的扶贫机构先后累计发放贷款2亿多元，受益农户累计约6万户，而他则被誉为中国农村"小额贷款之父"。

专家委员白澄宇

商务部国际交流中心处长，中国小额信贷发展促进网络秘书长，小额信贷专家。

白澄宇先生与杜晓山教授一起作为中国小额信贷发展促进网络的发起者和管理者，在帮助国内小额信贷机构寻求自身发展、建立行业标准与自律监督机制、促进行业信息经验交流、提供专业培训与筹资服务等方面，为中国小额信贷发展做出了很多里程碑式的贡献。

专家委员周旺生

北京大学法理学教授，博士生导师，北京大学立法学研究中心主任，北京市人大常委会法治建设顾问，中国法理学会副会长，获国务院特殊贡献专家奖励。任宜信公司法律顾问。

主要从事立法学和法理学研究和教学工作，在国内率先创立立法学科，1988年出版国内第一部《立法学》，为立法学在我国崛起发挥了重要作用。1994年推出60万字的长篇论著《立法论》，拓宽、深化和推进了国内的立法研究，被誉为"中国立法学之父"。

专家委员刘民权

北京大学经济与人类发展研究中心主任，北京大学经济学院环境资源与发展经济学系主任，牛津大学经济学博士，终身教授。

曾任约翰•霍普金斯大学—南京大学中美文化研究中心经济学教授、剑桥大学应用经济系*经济研究员、世界银行访问学者。担任英国国际发展部和美国福特基金会资助项目评审专家。当前重点研究中国三农问题，包括农村金融发展、农村健康卫生事业发展等。

专家委员陈达飞

汉坤律师事务所合伙人、宜信公司法律顾问；主要为国内、国际客户在资本市场、收购与兼并、创业投资、私募融资等方面的业务提供法律咨询和建议。

汉坤律师事务所总部设在北京，是一家专长于投融资领域法律服务的综合性律师事务所。汉坤的合伙人均来自国内、国际知名律师事务所或*部门。陈律师加盟汉坤前曾就职于高伟绅律师事务所、德普律师事务所等世界著名的律师事务所。

专家委员郭沛源

商道纵横创办人和总经理，企业社会责任和社会责任投资领域专家。商道纵横是一家专注于企业社会责任领域的研究咨询公司，旨在推进中国企业社会责任的发展。公司于2005年在北京注册成立，在中国北京和美国华盛顿均设有办公室。

商道纵横为多家国有企业、跨国公司、上市公司、公益组织、社会责任投资基金等提供了企业社会责任的咨询、培训和研究服务，并为神华集团、耐克、中化化肥等企业撰写企业社会责任报告。

专家委员潘姿

耶鲁大学经济社会学博士候选人，美国社会学会会员，宜信P2P信贷助农项目之经济社会学研究课题设计者、带头人。

合作专家王曙光

北京大学中国金融研究中心秘书长、北京大学金融与产业发展研究中心农村发展研究部部长、农村金融问题专家、经济学博士、北京大学经济学院副教授。

王教授著有《草根金融》、《乡土重建——农村金融与农民合作》、《经济转轨中的金融制度演进》、《农村金融与新农村建设》、《金融*化与经济发展》、《理性与信仰——经济学反思札记》等，译著《与经济学大师对话：阐释现代宏观经济学》、《全球资本市场》等，主持国家社会科学基金项目等*科研课题。

合作专家刘玲玲

清华大学经管学院教授，中国人民大学博士、清华大学博士后，长期致力于公共财政学、宏观经济与政策、农村经济等方面的研究，著有《公共财政学》、《中国公共财政》等多部专著，国内著名的经济学专家。2007-2009汇丰-清华经管学院中国农村金融发展研究课题组负责人，拥有农村金融领域的资深经验。