数字货币5月到账，使用前你还要知道这些知识

近年来，我国法定数字现金的发展引起了社会的广泛关注。据悉，数字人民币将在深圳、苏州、熊安新区、成都和未来的冬奥会上进行测试。苏州市相城区的所有区级机关、企事业单位将于4月底完成*银行数字现金(DC/欧洲)数字钱包的安装工作，其工资将由代表工农中建四大国有银行发放。从5月开始，50%的工资将以数字现金的形式支付。

自比特币诞生以来，许多人一直在想:数字现金将如何影响我们的日常生活？为此，《科技日报》记者采访了银行首席研究员、中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼和金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕，就数字现金引发的一系列热点问题进行了解答。

1.央行数字现金的应用会给日常生活带来什么影响？

董希淼:人民币(纸币和硬币)是法定货币。根据法律法规，任何组织和个人不得拒绝使用人民币。同样，*银行数字现金是一种法定货币和数字人民币。商人不能拒绝使用它，否则就是非法的。未来，随着*银行数字现金的应用，用户的支付选择将更加丰富和方便。作为整个金融活动的基础，更加方便快捷的支付方式有利于降低交易成本，提高金融运行效率。此外，数字现金系统有助于跟踪交易动态和资本流动，有助于防止洗钱等非法交易。

毕:数字现金的落地不会一蹴而就，而是会有一个普及的过程。但可以肯定的是，央行数字现金的发行和落地将进一步推动中国“无现金社会”的发展。对于公众来说，“电子现金”在日常生活中的使用将进一步增加。然而，偏远地区的人们将对央行数字现金的好处有更深的理解。例如，*或机构可能向个人提供现金补贴。过去，有些人可能没有银行账户。有了央行数字现金，只要每个人下载并注册一个央行数字现金钱包，就可以直接获得数字现金形式的补贴，这可以有效防止专项资金的非法挪用。

2.纸币会被完全取代吗？

董希淼:数字现金不能完全取代现金。至少就目前而言，仍然存在一些技术限制。此外，因为用户有不同的习惯，不是每个人都习惯这种支付方式。例如，一些老年人可能不接受数字现金。

毕:央行数字现金在一定时期内不会完全取代纸币。它将作为普通人日常消费支付手段的补充。走向“无现金社会”是一个长期的过程，可能需要几十年或几百年才能真正实现。

3.央行数字现金和支付宝、微信等非银行支付有什么异同？

董希淼:央行数字现金是法定货币，而微信支付和支付宝只是其中一种支付方式，两者效果不同。具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付，不存在法律问题。然而，拒绝用户以现金或数字现金支付是非法的。此外，法定货币由国家信用支持，银行卡支付由商业银行信用支持，支付宝和微信支付由互联网企业信用支持，属于不同层次。与非银行支付方式相比，央行数字现金安全性更高，应用范围更广，不需要绑定银行账户。

毕:从公众的角度来看，央行的数字现金和第三方支付的使用方式类似，需要移动终端设备。然而，普通人在支付宝和微信上的资产实际上是一种簿记，两种支付工具都是基于商业银行结算的。支付宝和微信等第三方支付工具不能转移资金，而央行数字现金可以打破支付行业的壁垒，实现受支持银行和支付工具之间的流通。同时，微信和支付宝都是实名支付，而央行数字现金在一定程度上可以满足普通人匿名支付的需求。

4.一些分析师表示，央行数字现金将影响支付宝或微信支付的地位。有些人还认为支付宝和微信支付已经在各种场景中使用，央行引入数字现金可能不会带来太多惊喜。是这样吗？

董希淼:*银行数字现金对支付宝或微信支付没有问题。数字现金的有效性无法与微信支付和支付宝相比。数字现金正式推出后，无论支付多少，无论支付何种，也就是说，无论是购买商品、支付服务、支付税款等。，任何收款人不能拒绝接受，但收款人可以*接受或拒绝微信支付和支付宝。可能有越来越多的人使用*银行的数字现金，越来越少的人使用支付宝和微信支付。

毕:央行数字现金是否会影响微信支付和支付宝的市场地位，从长远来看是一个由市场决定的过程，但理论上不会影响支付宝和微信支付的地位。*银行数字现金将作为一种补充支付方式进入普通人的生活。可以预见，支付宝和微信支付在未来也将与央行数字现金相连接。支付工具的功能会更元，但渠道和场景没有改变。

5.随着数字现金时代的到来，可能会出现哪些新问题？

董希淼:对全社会来说，应用数字现金可以降低交易成本，提高金融运行效率，防止洗钱等非法活动。然而，它仍处于测试阶段，正式应用甚至大规模推广还需要一段时间。每个人都需要一些时间来感知和理解数字现金的优势。

毕:数字现金时代的到来将在一定程度上改变现有的社会结构和制度功能。显而易见，印钞厂的关闭和银行雇员的进一步减少，特别是普通出纳员和自动取款机，将来可能会发生。此外，数字现金也将成为犯罪分子行骗的新手段和掩护。目前，在央行数字现金的旗帜下，市场上出现了欺诈行为。央行也多次发出风险警告。这些都是未来将要面临的新问题。