英美国家大学生贷款越来越难 拖欠率居高不下

美国学生贷款的违约率不仅是所有债务中最高的，而且自2003年以来稳步上升，没有放缓的迹象。

与中国不同，在英国和美国，大学费用通常由大学生自己承担。贷款上大学非常普遍，许多年轻人自豪地称之为人生独立的第一步。近年来，随着高校学费的快速增长，关于助学贷款的讨论愈演愈烈。学生贷款逐渐成为一个主要的经济负担，沉重地压在众多学生和纳税人身上。

英国学生贷款还款低于*预期

据英国广播公司7月22日报道，英国下议院“商业、创新和技能选择委员会”于7月23日发布报告，指出目前的学生贷款制度存在诸多问题，无法可靠预测纳税人的学生贷款成本，可持续发展前景堪忧。希望*尽快重新评估该系统。

该报告估计，英国*损失了每磅学生贷款45便士，换句话说，45%的贷款无法收回，远远高于*最初估计的28%。撰写该报告的委员会认为，当局没有采取足够的措施来保证偿还贷款，贷款回收机制效率低下。

英国法律允许大学毕业生在收入达到21，000英镑后偿还学生贷款，如果他们在30年内不偿还，就可以免除。

该报告称，到2044年，随着大学学费上涨至每年9000英镑，学生贷款将达到3300亿英镑。此外，英国*已决定增加大学的招生人数，这意味着申请贷款的学生人数和贷款数量将会增加，这无疑将增加学生贷款系统的负担。

关于大学的扩展计划，一些*人士建议将学生贷款制度私有化，报告也支持这一建议。罗素大学集团总干事温迪·皮亚特说，如果*不愿意将贷款系统私有化以提供更多贷款资金，那么*应该放弃扩大招生的想法。然而，英国前大学事务大臣大卫·威利茨在接受英国广播公司采访时明确表示，学生贷款私有化不是实施大学扩建计划的先决条件。

美国学生贷款违约率居高不下

次贷问题引发的金融危机爆发后，美国社会开始了艰难的“去杠杆化”过程。企业和家庭努力偿还债务。债务水平逐渐下降，信用卡、抵押贷款、汽车贷款和其他债务的违约率下降。然而，学生贷款的偿还情况仍然不容乐观。

据《福布斯新闻》报道，美国学生贷款拖欠总额高达1.08万亿美元。逾期90天以上或违约的贷款占学生贷款总额的11.5%。学生贷款拖欠率不仅是所有债务中最高的，而且自2003年以来稳步上升，没有放缓的迹象。

根据国际学生联合会提供的数据，美国学生贷款的平均金额在2005年为17，233美元，2012年为27，253美元，仅在7年内就增长了58%。

学生贷款的平均金额持续上升，违约率达到新高。这背后的原因值得思考。一些加州大学的学生在接受澎湃新闻(www.thepaper.cn)采访时表示，大学学费的快速上涨给许多学生带来了沉重的经济负担。许多人下班后经常发现他们的工资不足以偿还贷款。仍然有许多学生在不知道各种贷款偿还计划的优缺点的情况下仓促做出决定。

为了减轻学生的债务负担，奥巴马总统今年6月绕开了国会，采取了一系列行政措施，包括扩大联邦“随赚随付”还款计划。根据美国新闻，该计划将每月还款额减少到借款人工资的10%，还款期减少到20年。因此，许多最初采用“基于收入的还款”计划的毕业生可以享受更优惠的还款条件。后者的每月贷款还款上限为可支配收入的15%，还款期为25年。该报告举了一个例子来说明这两个计划之间的区别:假设学生贷款年利率为3.41%，借款人毕业后年收入为35，000美元，那么根据“现收现付”还款计划，第一年的还款金额为146美元，20年后取消的债务金额为18，644美元；根据“收入型还款”计划，第一年还款金额为219美元，债务将在25年内全部偿还。

但是奥巴马的举动引起了共和党人的不满。来自田纳西州的共和党*拉马尔·亚历山大(Lamar Alexander)批评*将贷款偿还过程变得过于复杂，称还款计划的调整将鼓励学生过度放贷，最终纳税人将遭受损失。

然而，遭受损失的不仅仅是纳税人。美国消费者金融保护局局长理查德科尔德雷(Richard Cordray)曾将学生贷款市场比作危机前的抵押贷款市场。风险不容忽视。一些经济分析师认为，学生贷款的负担将严重影响美国年轻人的消费、购房和创业能力，从而影响美国经济的发展。

社区大学生很难获得贷款。

除了偿债困难，一些美国大学生还在努力借钱。根据大学入学和成功研究所今年7月发布的一份报告，美国近100万社区大学生没有获得联邦贷款。在两年制公立大学中，无法获得贷款的学生比例为8.5%。

据《华盛顿邮报》7月15日报道，美国联邦*对大学生的贷款利率为4.66%，而私人市场大学的贷款利率普遍高于联邦贷款利率，有的高达11%。尽管两年制社区学院的学费低于四年制学院，而且社区学院学生的贷款需求相对较低，但有经济困难的学生非常需要联邦贷款的财政支持。美国大学入学和成功协会的研究主任黛比·科克伦在一次采访中说，“大多数社区学院的学生不需要贷款来支付学费，但是对于有经济需求的学生来说，他们是否能获得学生贷款决定了他们是否能毕业。”

值得注意的是，美国大约17%的社区大学生获得了贷款，而37%成功毕业并获得文凭的社区大学生获得了联邦贷款。

在这种情况下，为什么社区学院的学生“没有办法借钱”？该报告指出，许多社区大学担心学生贷款违约率的上升会使他们失去获得联邦拨款和其他*资金的资格。因此，一些社区学院选择不加入联邦贷款计划，所以学生不能申请学生贷款。(原标题:“英国和美国的大学生越来越难获得贷款去上学，违约率仍然很高”)