要买房的+房奴们：买房全款？等额本金？这个亏吃大了！

中国人对房子有一种执念，很多人一辈子就为了套房，辛辛苦苦攒一辈子钱最后全款买房。有人问，银行可以按揭贷款怎么不用啊？很多人答，银行要吃那么多利息多亏啊！买房贷款合适吗？打算买房的、已经是房奴的和马上要做房奴的，这笔账算不好吃一辈子亏！

买房要不要借银行的钱？

不少早年奔赴北上深的70后因为几套房子翻了身，但不可否认仍有不少70后踩对了时间和地点，勤勤恳恳一二十年却还没攒够一套房子的钱，因为不想买房贷款不想负债，想全款买房。还有一拨人全款买了一套房，刚需解决了，等房价翻了好几倍，才幡然醒悟“当初怎么没多买几套”！

好吧，全款买房是省了几十万利息，不过却错过了几百上千万财富！这就是机会成本！

还有不少购房者一直纠结还款到底是选等额本金还是等额本息，这中间又相差几万到几十万利息。不过笔者只想说，能贷款就别全款，能等额本息就别等额本金！为什么？

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三点教你算清房贷这笔账

数据显示中国家庭负债率不及美国一半，但是为什么美国人却比中国人过得好？有专家分析一个家庭负债率在50%-70%是一个安全范围，利用货币的杠杆效应来放大自身财富，适当的负债有利于家庭财富增长。接下来从以下几点来为大家分析：

1、通货膨胀。我们的钱越来越不值钱了，不断贬值，老百姓这十年感触最大的应该就是物价飞涨。假设房贷等额本金每月还3000元（每月递减4.5元），等额本息每月固定还2500元，前者多还的500元还够你现在一个月伙食费，那么十年二十年后这500元能干啥？

2、货币的杠杆效应。银行贷款其实就是老百姓可以借助的货币杠杆，小资金撬动大财富。如果十多年前你在上海不是全款买房，而是选择银行按揭贷款方式，首付两成，这笔钱可以买两三套房子。现在这两三套房子的增值就已经是你投入资金的好几十倍了，再加上房屋出租，这就是一笔不错的现金流。

3、多样化投资渠道。随着现在投资方式和渠道的多样化，选择按揭贷款买房，首付以外的房款可以做一个投资组合，以8%的年化利率，按复利计算，50万本金30年后近550万；而50万贷款等额本息的本息合为95万多。

多少人想实现财务*，但面对伴随负债的未来无比焦虑，而那些勇于面对家庭负债，积极进取，充分利用自身资源的人最终实现了财务*。银行的钱不是想借就能借的，对于买房贷款合适吗，当我们有条件借的时候，说明多了个可以利用的资源，但是一定要记住负债要在合理范围。

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