90后理财规划：如何用30年攒下1000万

我是90后，我今年25岁，工作2年多了，每个月有3000多元的结余，我想拿这些钱进行一些理财投资。网上经常说理财要先有目标，我很认同，我的目标是希望用30年的时间，积累1000万元的金融资产，请问这样的目标有可能实现吗？我要怎么操作？

答：

作为一名年轻人，你很早就确立了自己的理财目标，并愿意为了实现这一目标而进行一些投资，这很好，让我们来看看你实现这一目标的可能性有多大?实现的路径有哪些？风险有多高吧。

按每月结余3000元计算，30年大约可以累计结余108万元，离1000万元的差距很大。如果是投资银行理财等固定收益类产品，预期年化收益率在4%~5%，30年后你可以积累210万~250万元的金融资产，显然是无法实现1000万元的理财目标。

要获得更高的收益，就必须冒更高的风险。由于你目前的资金量不大，最合适的投资途径是以定投的方式投资股市。以上证指数为例，如果我们以上证指数为标的（理论上），过去25年定投的平均收益率约为9%，按此收益率计算，每月定投3000元，30年后大约可以累计500万元的金融资产，依然无法实现1000万元的理财目标。

要实现这一目标，可以增加投入。如果你每月定投6000元，30年后预期可以拥有1000万元的金融资产。可你现在每月只有3000多元的结余，即刻增加投入势必会影响到你当下的生活品质，这也不太可行。

90后理财规划

你可以根据自己的收入变化，逐步提高投入股市的资金量，假设你每过5年，提高每月定投的资金量2000元，在定投收益率保持不变的情况下，30年后你可以积累979万元，非常接近你设定的1000万元的理财目标。

另外，你也可以选择预期收益率更高的产品进行定投，比如创业板指数，其定投收益率大约为21.8%，在每月定投500元的情况下，30年后就可以积累1145万元。当然，未来创业板的增速会放慢，你需要多投入一些才可能实现目标。

投资股市的确有可能获得很大的收益，但我们也需要关注股市的风险。去年6月开始的3波暴跌，已经让新股民尝到了风险的滋味。

然而，过去1年股市的下跌幅度，还不是历史上最大的，上证指数曾经历过下跌近80%的行情。创业板指数风险更大，和去年最高点相比，目前的创业板指数下跌近50%。你在投资前一定要做好充分的心理准备，千万不要被股市的暴跌所吓倒。

事实上，对于定投来说，股市暴跌意味着相同的资金可以买到更多的股票（或基金），在未来股市回升的过程中，会给投资者带来更高的回报。从原理上看，越是波动大的产品，定投的效果越好。

另外，定投是一项长期的投资活动，不要因为短期的损失而放弃投资，坚持下去，你才能取得理想的回报。

90怎么合理规划理财？小编认为可以根据自己的风险承受能力，选择不同的投资标的。希望风险小点，可以选以沪深300指数为标的的指数基金；想追求更高的收益率，可以选择以中小板指数、创业板指数等为标的的指数基金。