个人理财最大的负担不是你花了多少钱，而是你为别人花了多少钱

谈到个人理财，大多数人开始侃侃而谈每月的收入，支出，花销项目等等，却忽视了一个很实质性的问题，每个月托你后腿的可能就是突如其来的一次朋友拜访、小孩的一场就诊费用、婆家的一个人情支出。个人理财最大的负担不是你花了多少钱，而是你为别人花了多少钱。因为我们用着自身的花销基本固定，而用在我们周围的人的额外花销通常能让我们措手不及，然后资金流干涸。

我们以抚养孩子为例讲解别人的存在对我们理财的阻力有多大。你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了问题，你可能还要向他们伸出援手。让我们通过现金流量计算一下抚养小孩的成本。

麦当劳的加盟费用大约为250万，有效期10年，一般从第一年就能开始收入，大约平均年净利润为21万，用最简单的模型计算，这项投资在这20年间给投资者带来了8.4%的预期年化预期收益。加盟麦当劳20年里给投资者的预期年化预期收益:8.4%。同样的方法，如果从财务上分析，小孩是父母的一项投资，我们来看看这项长期投资的预期年化预期收益率如何？

显然，我们对孩子的投资显得更加像是公益之举。当然这个说法未免冷血，不过从理性的分析角度来说，我们为别人花的钱的确从来我们个人理财的大缺口。