消费养老

消费养老是指消费者在购买企业的产品后，企业把消费者的消费视为对企业的投资，并按一定的时间间隔，把该企业的利润按一定的比例返还给消费者。

1、基本概述

消费养老是指消费者在购买企业的产品后，企业把消费者的消费视为对企业的投资，并按一定的时间间隔，把该企业的利润按一定的比例返还给消费者。

2、具体模式

一方面，消费者在购买商消费养老模式受到诸多媒体的关注品的过程中总会得到一些超出预期的收益，对此持欢迎的态度。

另一方面，供应商得到大规模的订单，不仅使得他们扩大了市场，而且由于产品是由他们直接供应给消费品，成本会大大降低。

3、理论起源和发展

国外对积分消费模式很成熟，但是关于将积分用于养老的探索却始于国内，这大概和中国养老问题将在未来几十年里凸显有关。消费养老的理论依据来自国际问题研究基金会高级顾问陈瑜先生的《消费资本化理论》——消费也是资本，网络崛起带来了消费行为的变革，市场已转为以买方为主的模式，这就意味着生产占主导的时代已经结束，消费起主导作用的时代已经到来。在这种形势下，货币不再是影响经济发展的唯一动力，消费和知识同样是动力源泉。

2009年9月上海家帝豪电子商务有限公司董事长曹建华与中国国际问题研究基金会高级顾问陈瑜先生开始就消费养老理念进行沟通、探讨，提出消费养老这个全新的概念。

2010年上海家帝豪电子商务有限公司董事长曹建华在企业内部，通过在线电子商务模式推出第一款“在线消费养老”经营模式。　

2011年曹建华先生接受央视网采访，畅谈“消费养老”创新理念。

2011年上海家帝豪电子商务有限公司旗下的我爱我买电子商务平台首批“消费养老”积分账户与“泰康养老”顺利对接，确保了消费养老资金的安全性。

2011年中国*发展基金会和上海家帝豪集团控股有限公司共同发起“中华消费养老基金”项目正式启动，具体将用于居民消费养老事业以及“爱心公寓”养老院的建设。

4、优缺点

消费养老的优点:

1、企业会拥有大量来自消费者的返利而成为资本市场的强者，并且会为养老保险提供一个广阔的巨大资金来源，能在不增加消费者负担的情况下，逐步为消费者积攒一笔客观的养老资金，从而解决许多与养老有关的难题。　　

2、这种模式会促进消费者采取正规的消费形式而获得能进入自己养老金账号的范例，从而有利于规范税收，防止部分企业和商家偷税漏税。

3、通过这种消费模式，每个人都有了一个固定的养老保险账号，非常有利于个人各种保险的延续和累计，有利于保险的流动管理。

消费养老的缺点:

因为企业承诺的养老计划历时较长，信用是一个必须解决的问题，并且返利应该进入消费者的“个人帐户”，并交给社会保险经办机构或者商业保险公司来运营，以确保安全性。对此，消费资本化理论的创始者陈瑜教授也表示赞同：由于是新兴模式，因此需要各方面政策的支持，特别是需要保险机构能设立适合“消费养老”这种具有零星、间断和存款数额时大时小特征的新型养老险种。

5、重要意义

2009年，当金融危机来临时，加强养老保障已成为国家促进消费的有力手段；2010年，一种将消费本身转化为一种养老保障的现象正在出现。而其理论依据为“消费资本论”。

纵观以“消费为本”的消费资本论，把消费作为投资，获得消费资本剩余价值回报，实现消费增值。而消费增值的价值正以养老保障的形式出现并回馈给消费者。

在此背景下，研究独立的消费型养老保障的理论，在中国老龄化日益严重的当下，具有重大现实意义和实践意义。