保本是家庭理财的首要目标

如今，生活水平提高了，人们在实现基本的生活需求后，开始关注对未来的财富规划。每个家庭都需要考虑到未来的养老、教育，希望通过科学合理的理财规划实现财富的保本增值，同时实现生活品质的提升。家庭生活实属不易，各种消费开支越来越高，而唯独收入来源上却一成不变，这倒逼着家庭理财者不得不寻求其他的财富增值渠道，以期缓解家庭支出压力。

那么，面对巨大的经济压力，父母们除了努力工作赚钱外，是不是可以通过投资理财，获取额外收入来减轻养娃压力呢？

家庭各项开支中购房占比最大，压力也最大。虽然食品支出有所上升，但在家庭各项开支中所占比例依然较低，购房支出不仅仅是房屋分期付款支出，也包括居家生活的水电煤气费用和家具以及维护住房的费用等。家庭在住房上支出一般要占家庭总支出的三分之一，其中住房的分期付款和保险约占家庭总支出的五分之一，水电煤气等支出占家庭总指出的7%左右。家庭食品支出也出现上升趋势，这倒不是中国人喜欢吃，而是食品价格是芝麻开花节节高。按照中国人的收入水平，中国的食品价格已经相当高，因此食品支出长期占据家庭支出的高位。

收入不高开支很高衣、食、住、行、人脉往来、赡养父母、家庭保障型支出以及休闲娱乐消费等方面的花费共同组成了整个家庭庞大的消费支出，人情来往在家庭开支中的比重似乎越来越大。而绝大多数家庭在与我们咨询互动时表示，希望通过投资理财来实现财富大幅增值，以缓解生活压力。

对于那些普通家庭投资者，在缺乏专业知识，又无专业人士指导的前提下，我的建议是：家庭投资，应以保本为首要目标。为何这样说呢?

首先，从家庭资产配置的角度来说，保本(保值)是第一目标，也是第一要义。因为只有保住本金，才有实现家庭资产增值的基础，才有机会运用资产配置策略达到家庭的财富规划目标。

另外，保本是实现家庭现在与未来平衡的基础。家庭投资规划追求的是个体家庭与市场间的一种平衡，也是家庭成长中长期与短期的平衡，还是财富目标管理过程中预期与现实的平衡。在家庭投资进行时，只有在保证本金的基础上，才能掌控好眼前的“现在”，只有“现在”具备科学的资产布局，才能更好的把握家庭的未来，实现现在与未来的平衡。

既然保本是家庭投资的首要目标，那么，在现实中我们该如何努力实现这一目标呢?

对于广大的普通家庭，要实现家庭资产安全，保正投资本金不亏，这就需要家庭投资者配置一些稳健型的投资标的，如银行理财产品、国债等，其中国债的安全性最高，3年期在3.9%左右;银行理财产品收益率虽有降下，但平均仍在4%-4.5%左右，且投资门槛5万上下即可，投资期限较为灵活。对于稳健型投资，其实还有私募FOF也可配置，尽管投资门槛较高，至少100万起，但能够分散风险，且相对灵活，能够取得良好的收益。这些投资标的收益性虽不会太高，但却能确保资金安全，所承担的风险小，当然，投资者也可在对各自家庭资产进行评估的基础上，选择适合自身状况的投资标的。

从家庭资产配置的长远规划来看，符合国情的增强型保本策略是重点，但还可合理布局，攻守兼备。可相应配对保障本金安全策略、收益稳定性策略和增强收益策略，使家庭投资保持在一个稳健并适度的追求成长状态即可，否则将不利于家庭财富的安全和长期增值。进行资产配置，也应建立在了解家庭成员在各人生阶段的需求，并结合家庭自身的财务状况、风险承受能力的基础上来制定家庭财富规划方案，以保证各家庭成员的成长、发展需求都能得到充分的满足。