区块链将带来金融服务机制的根本性转变

1月16日，《中国金融科技产业生态分析报告》(以下简称《报告》)在2018年中国金融科技产业峰会上正式发布。

随着人工智能、区块链、云计算和大数据等新技术的发展和应用，金融科技正以迅猛的势头重塑金融业生态，“无技术，无金融”已成为行业共识。金融机构利用尖端技术进行业务创新，打破传统的银行、证券和保险业务，提供更加准确和高效的金融服务。

全球金融科技市场发展迅速，中国金融科技产业是世界领先产业之一。在毕马威2017年发布的“全球金融技术100强”报告中，前10名中有5家是中国公司，占总数的一半。其中，前三名都是中国企业。蚂蚁金融凭借其突出的技术优势和金融销售服务模式，已经成为全球金融科技企业的典型代表。

报告显示，金融科技产业生态系统的发展呈现出一些明显的特点:互联网企业已经成为金融科技领域的一支支柱力量；传统金融信息技术企业积极寻求金融许可证；零售企业率先向金融科技市场转型；传统金融机构设立科技子公司，提供外部技术服务；第三方支付领域已经进入市场整合期；对等贷款市场已经进入严格监管时期。个人信用调查的发展还处于初级阶段。

云计算、大数据、人工智能和区块链等新技术的发展和应用对金融机构的业务服务模式产生了重大影响，并逐渐成为金融业发展的关键技术驱动力。云计算、大数据和人工智能技术相互依存、相互促进。如果大数据是金矿，那么金融云可以被视为我的。矿山的安全性和可靠性决定了金矿的开采效率。人工智能需要大量高质量的训练数据来感知、识别、分析和预测世界。反过来，人工智能可以促进大数据的发展，提高数据收集和处理的速度和质量，促进大数据产业的发展。区块链的去集中化和分布式簿记将带来金融服务机制的根本变化。

关于最近备受科技界和资本市场关注的区块链技术，报告认为，区块链技术重构了基于非对称加密算法的信用创造机制:在金融交易系统中，参与者不需要知道彼此的基本信息，也不需要利用第三方机构的担保直接交换可信的价值。区块链的技术特点确保该系统在记录、传输和存储价值交换活动的结果方面是可靠的。利用区块链建设金融业的基础设施将为金融业带来突破性的突破。

中国信息与通信研究院总工程师韩寒表示，区块链是一项源自金融业的特定技术。与其他几项技术不同，它的基础设施水平已经具备了财务属性。“区块链的智能契约可以在一定程度上使类似的金融产品形成像货币一样的自发生态机制”。

“区块链正在金融服务领域带来深刻的变化。它在降低成本方面有明显的优势，尤其是信用成本和价值传递成本。许多金融机构正在区块链进行试点或实验工作，并相信在未来几年将形成一个更大的应用领域。”中国信息与通信研究院云计算与大数据研究所副所长何表示。

根据该报告，金融科技产业的发展也面临着几个挑战:金融科技产业的发展带来了新的监管挑战；金融技术的广泛应用加深了个人信息安全控制的风险。“赢家通吃”的竞争态势不利于产业生态的健康发展。金融科技产业的应用场景还有待丰富。金融科技行业人才缺口仍然很大。

此外，会议还同时发布了《中国金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究报告》，指出金融科技前沿技术应用的发展趋势:云计算应用进入深水区时，将更加注重安全、稳定和风险防控；标准和规范是大数据应用未来走向跨境集成的关键。人工智能的应用加速了它从计算到感知和认知的高级进化的发展。从概念到应用，区块链有着广阔的前景，但仍面临多重制约。监管技术越来越受到重视，并将成为金融技术新应用的爆发点。行业应用需求的不断扩大将推动金融科技的不断创新和发展。新一代信息技术形成了融合生态，将金融科技发展推向一个新阶段。