建立家庭理财档案预防非可抗力因素冲击

当你的银行存单和其它有价证券被盗窃或丢失后，能提供出账号、金额、存款日期等有关资料吗?如果你购买了银行的理财产品，能记清到期日、预期年化预期收益率和总预期年化预期收益情况吗?当你遭致家庭财产意外损失或人身意外伤害时，保险凭单能找到吗?

在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，必须建立家庭理财档案。

首先要明确应入档的内容。

一是各类银行存款和记账式有价证券的存单姓名、账号、所存金额、存款日期以及取款密码等资料。二是股票买卖情况的记录。三是各类保险的凭据。四是个人之间相互借款的凭据。五是各种金融信息资料。六是媒介上刊登的有关家庭投资理财方法的资料。

其次要掌握入档方法。

建立家庭理财档案的入档方法应从各个家庭的实际情况出发：家庭经济不宽裕、投资额不多的，可专门用一个小本子，记清每次存款、购买证券以及股票的金融单位名称、日期、金额以及留存取款的密码等;如果投资较多，尤其是发生关系较多的金融单位和个人，则要建立一个比较正规的账册，区别类型，分别将投资银行、股市、保险、个人间的借贷等家庭理财内容逐一记入，并将每次家庭金融活动的内容一笔笔地记清;家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭理财档案存入电脑，以便随时检索。

第三要把握好几个要点。

一是入档要及时，每次金融活动后的凭据，都要立即入档，不能随便乱放导致散失。

二是内容要全面，凡应入档的各种银行存单、金融证券、保险单据以及取款密码和股票买卖凭据、个人借款凭据等，都应完整齐全地进入档案;另外，对提高家庭投资效益有很大参考价值的各类金融信息资料和投资增值的技艺等资料，也应一并全面地进入家庭理财档案。

三是存档要保密，对存单、身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要注意分别存档，如在电脑上入档，还应设置必要的密码。

四是资料要纳新，使家庭金融档案任何时候都有投资参考价值。

五是建立家庭金融档案后，要经常对入档的金融资料进行研究，从而提高自己投资获益的本领，保证家庭金融投资取得最佳经济效益，也可避免家庭金融投资上的利益损失。