余额宝收益率破3%，银行存款利率3.85%，你会考虑把钱存回银行吗

对于一如既往地支持余额宝的朋友来说，最近可能会感觉有点扎心。一是因为马云要离职了，这不禁让人担心，以后的余额宝还会不会是现在的余额宝？另外一个就是余额宝的预期收益率是一天比一天低，预期收益率的下跌似乎已经没有了底线，真的是没有最低，只有更低。截至9月17日，余额宝的7日年化预期收益率终于把3%也给破了。

一、余额宝预期收益率不及银行存款利率，要不要把钱存回银行？

预期收益率跌破3%之后，余额宝的每万份预期收益已经不足8毛钱，相比今年1月份的高点已经跌去3毛多。目前余额宝接入的货币基金已经达到了11只，这11只货币基金的预期收益率无一例外全都出现下跌，其中有5只预期收益率跌破3%，其余几只的预期收益率也接近3%。

难道因为马云要走了，余额宝就不行了吗？显然这跟马云要走没有半毛钱关系，因为其他的货币基金预期收益率同样也在跌。

与货币基金不同的是，银行存款的利率反倒十分坚挺。在银行全面上调存款利率之后，目前并没有出现松动迹象。有些银行3年期的存款利率最高可以达到3.85%，比余额宝的预期收益率要高了不少。这样的情况下，大家还是坚持把钱放在余额宝里吗？还是会考虑把钱存回银行？

有人或许会说，用银行3年期的存款利率和余额宝的预期收益率根本就没法比，因为一个是定期，一个相当于活期。但从理财的角度来看，我们并不一定要把所有的钱都放在活期里，尤其是在它的预期收益率不高的情况下。钱放在活期里流动性是比较好，但前期是你有需要的情况下。

如果有一笔钱长期都不会用到，那流动性好并没有什么用，相反还会有一定利息损失。如果以现在的余额宝预期收益率计算，10万块钱存在银行，一年的预期收益比放在余额宝里要多了850元钱左右。所以，若是有闲钱的话，或许还真可以考虑把钱再存回银行了。

二、如果不想存银行，还有没有其他选择？

当然，有些人可能就想跟银行过不去，偏不想把钱存在银行里。如果不存银行的话，是否还有其他比较好的选择呢？如果要找安全性跟货币基金差不多，同时预期收益率又要比货币基金高的理财产品，下面这几款或许值得考虑：

1、银行理财产品。

银行理财产品的种类比较多，安全级别与货币基金差不多的有保本理财产品、现金管理类产品、结构性存款三种，这三种理财产品基本上不会出现本金亏损，同时预期收益率比当前的货币基金整体要高一些。此外，非保本浮动预期收益的银行理财产品也是值得考虑的，虽然安全性稍微不如货币基金，但预期收益率却要比货币基金高不少，正常预期收益率至少能在4%以上。

2、国债。

国债的安全性自然是不用怀疑的，不过要买国债的话，建议最好是买储蓄式国债，因为储蓄式国债的预期收益率相对较高，比如3年期的储蓄式国债可以达到4%。还有一类国债为记账式国债，它的预期收益率要低一些，甚至可能还不如货币基金。两种国债的主要区别在于后者可以上市交易，上市之后国债的价格也会出现变化，所以它的预期收益率也并不是不变的。而前者不能上市交易，预期收益率也是固定的，但如果有需要可以提前赎回，只不过提前赎回要扣除部分预期收益。

3、保险理财产品。

大家不要以为保险公司就只会卖保险，其实很多保险公司也有资管业务。这类保险公司资管部门管理的理财产品，其实就跟银行理财产品差不多，而相比购买银行理财产品较高的门槛，保险理财产品反倒还更有优势一些。在预期收益上，保险理财产品也跟银行理财差不多，就自然比货币基金要高。

当然，如果大家坚持要把钱放在货币基金里的话，那也可以。货币基金的预期收益率也有高低之分，稍微花一点时间找一找的话，或许还是可以找到一只预期收益率还可以的货币基金。