储蓄为0，超一半国人成隐形贫困人口，是谁动了我们的存款？

《中国家庭金融报告》显示，在中国储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。也就是说，在中国有一半以上的家庭“0存款”，隐形贫苦人口数量不少。

一、超5成家庭储蓄为0，体面生活的背后，焦虑不堪

中国家庭爱存钱是众所周知的，著名投资大师查理芒格曾说：中国的奇迹来源于中国穷人会存钱。然而，查理芒格的这番话放到今天来看，就很扎心了。

到2017年，中国居民储蓄占家庭可支配收入的比例已下降到12.7%。通俗的讲，就是居民每挣100元，仅有12.7元可用于储蓄，而且这还是一个被高储蓄家庭拉高后的平均数字，事实上50%以上的家庭储蓄为0。与储蓄率相反的是，家庭债务比重却逐年上涨，2017年已达到49%。可见“储蓄不减少就已经赢了”并不是一句玩笑话。

曾经网上有一个很火的话题，一位年薪超50万的中产阶级，北京有房，上班有宝马，但身上背负着200多万的债务，每月光还贷就接近2万。人前风光的他，背后却艰辛得想放弃人生，还能撑多久连自己都不知道。

这并不是一个孤立的故事，高负债是中国家庭的常态，每个城市都有无数个这样的“负翁”，在高压力和高负债中辛苦挣扎。特别是，前段时间的“隐形贫困人口”一词引起广大网友热议，大家互相调侃，这个词和自己很吻合。

二、为何越努力，负债越高，是谁动了我们的存款？

1.家庭收入增长赶不上GDP增长。

根据国家统计局公布的数据，2018年第二季度中国国内生产总值(GDP)同比增长6.7%，扣除价格因素，上半年全国居民人均可支配收入仅增长6.6%。在收入的增长赶不上支出增长的情况下，很多家庭陷入入不敷出的困境，只能通过负债来维持家庭运转。

2.财富被房产占据。

中国家庭对房产的消费比重普遍偏高，尽管国家出台了一系列限购措施，但居民对购房的热情并未有所消减，房价更是“越调越涨”。房产占据了大部分家庭主要的收入：一方面，房产属于不动产，资产流动性差；另一方面，房价的上涨导致多数8090后即便再努力工作，也不得不依靠贷款来购房，就形成了家庭的高负债率。

3.教育支出庞大。

近年教育市场越来越被社会资本所看好，有调查显示，我国城市家庭消费支出增长最快的就是教育支出，是GDP增速的3倍还多。迫于“不要让孩子输在起跑线上”的压力，很多家庭将超过20%的收入投入教育。

三、家庭零存款意味着什么？

对家庭而言，债务越高，意味着抗风险能力越弱。家庭债务的不断攀升，直接导致家庭可支配收入减少，且一旦出现资产缩水、收入下降或其他风险因素，家庭现金流就可能断裂。对社会而言，国民储蓄减少，意味着投资率的下降，而投资增速的下降，又会成为经济放缓的重要原因之一。

所以，适度的家庭负债可以有，但要注意50%的负债率警戒线，合理配置家庭资产，警惕家庭高负债。