为什么Facebook的天秤座硬币可能会成为您钱包里的大麻烦？

预计CEO马克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）会告诉国会，Facebook的加密货币可以帮助没有银行账户的人使用，但社交网络的 FB也可能给消费者的财务带来麻烦。

这家社交媒体巨头的加密货币Libra将成为与其他货币价值挂钩的“稳定币”，这与其他加密货币（如比特币 BTC）不同。使用Facebook的Messenger服务，WhatsApp或独立应用程序的消费者将能够通过新的Facebook子公司Calibra管理的数字钱包访问Libra。天秤座的价值将与硬资产挂钩，包括各种货币，例如美元和欧元。

“如果人们购买Facebook的加密货币，它将增加与金钱的距离，并减少支付的痛苦。”

从明年开始，Facebook预计消费者将可以开始使用Libra进行实际购买，尽管起初购买数量将受到限制。该公告被视为其他加密货币的福音。今年夏天，有人建议比特币BTCUSD 的价格 在未来几个月内可能翻两番。

Facebook并没有计划直接运行加密货币。Calibra将成为非营利性天秤座协会（Libra Association）的创始成员，该协会将与其他金融服务公司一起管理代币。但是，据报道，最初签约该项目的一些公司已开始重新考虑其参与程度，包括eBay EBAY，-0.83％，签证 V，+ 0.41％ 和万事达卡 MA，-0.46％。拟参加的其他公司包括PayPal Holdings PYPL，Lyft LYFT，Uber UBER，和基瓦

自从Facebook在6月份披露其天秤座计划以来，这种加密货币就受到了全球立法者和分析师的审查。美国财政部长史蒂夫·姆努钦（Steve Mnuchin）担心该代币可能被用于洗钱，而特朗普总统则认为应要求 Facebook 获得银行宪章以推进其计划。

*党*也对这种加密货币提出了质疑-加利福尼亚州众*Maxine Waters 提出了一项立法，该法案将禁止大型科技公司成为金融机构或提供加密货币。

预计扎克伯格将在众议院金融服务委员会（House Financial Services Committee）举行的听证会上为该加密货币项目辩护。扎克伯格在准备发表的讲话中认为，天秤座将“扩大美国的金融领导地位以及我们在世界范围内的*价值观和监督。”他进一步强调，如果美国不像天秤座那样开发一种加密货币，那么中国就可以。

这并不是Facebook高管们第一次面对国会对天秤座的审查。去年夏天，公司高管参加了参议院银行委员会和众议院金融服务委员会举行的两次国会听证会。

消费者将要关注周三的听证会结果。尽管立法者主要集中在如何将稳定币用于邪恶目的上，但如果天秤座的成果和消费者不注意的话，天秤座也可能转化为超支和债务。

消除痛点

行为经济学家和心理学家早就说过，信用卡的使用使人们花费的钱比不使用现金花费的钱多。研究表明，花费现金（将钞票和硬币交给其他人的字面上的行为）会触发处理身体疼痛的大脑相同部位。

一项2008年的研究发现，当消费者收到以股票形式的存货而不是现金时，他们会花费更多。

杜克大学（Duke University）的行为经济学家丹·阿里利（Dan Ariely）表示，信用卡以减轻痛苦为名，反映出交易感觉不那么突出这一事实。“有了信用卡，您现在就不用付款了，以后再付款，因此显着性降低了，” Ariely说。“随着显着性的提高，人们会感到更多的痛苦，而付出的代价更少。”

因此，信用卡可以鼓励超支，因为这样可以减少花钱的痛苦。付款方式和超支之间的关系并非信用卡独有。

纽约大学教授Priya Raghubir和马里兰大学在2008年进行的一项研究，大学公园教授Joydeep Srivastava检验了人们是否采用其他付款方式，类似于他们使用信用卡的方式。他们的研究发现，当消费者获得以股票形式的存货而不是现金时，他们会花费更多。

同样，研究表明，当消费者开始使用移动钱包而不是信用卡或现金时，他们开始花更多的钱。

“房屋货币效应”表明，如果人们觉得自己没有钱，他们将承担更多的钱风险。这个概念得益于赌场。

消费者可能认为加密货币与现金更像是信用卡，而不是现金，因为它可能不像“实际”钱。“如果人们购买Facebook的加密货币，它将增加与金钱的距离，并减少支付的痛苦，” Ariely说。

阿里（Ariely）辩称，另一个因素称为“房屋收益效应”可能会发挥作用。该理论表明，如果人们觉得自己不是钱，他们将承担更多的金钱风险 –这个概念的名字应归功于赌场，以及人们如何毫不犹豫地下注筹码，就像他们下注真实现金一样。

由于消费者将需要购买或兑换法定货币，因此天秤座可能会发生类似的断开连接。“在我看来，那将是’Facebook的钱’，” Ariely说。“我不会认为这是来自储蓄的钱。”

更糟糕的是，消费者对天秤座的命运很大程度上取决于他们对天秤座运作方式的理解。威斯康星州密尔沃基市Cove Financial Planning创始人本·史密斯（Ben Smith）表示：“像外币一样，能够充分理解和制定汇率的消费者很可能会继续控制加密货币的支出。”

消费者将需要了解货币兑换的工作原理，以了解当他们兑现天秤座时，它的价值可能比初次购买天秤座时多或少，这取决于其价值如何波动。

跟上琼斯

由于天秤座与Facebook的联系，消费者可能会面临三重打击。由于同伴的压力，社交媒体已被证明可以促进支出。一个从嘉信理财最近的一项研究 SCHW， 发现57％的消费者表示，他们关注更多的是如何朋友花的钱，而不是他们如何保存它在社交媒体上，而千禧一代的49％报告说，社交媒体影响了他们的选择，花钱在体验上。

“保持“琼斯”的负担已经成为我们文化的一部分，但数十年来，社交媒体和对失踪的恐惧（FOMO）似乎增加了消费的压力，”执行副总裁兼首席执行官施瓦布投资者服务部负责人在报告中说。

在Facebook推广加密货币的过程中，消费者的一个亮点是：人们不信任这家社交媒体巨头。结果，天秤座的采用可能受到限制。在个人理财网站MagnifyMoney TREE于2018年进行的一项调查中，-3.83％的受访者表示有91％的受访者表示他们不信任Facebook来处理付款。就目前而言，只有21％的人报告使用Messenger Messenger付款。

在过去三个月中，Facebook的股价下跌了10.04％，而道琼斯工业平均指数道琼斯工业平均 指数为-0.38％ ，标准普尔500 SPX指数为 -0.32％。 分别下跌1.61％和0.75％。