刚签合同就降薪？房贷选哪种利率才不亏？

买房贷款是固定利率好还是浮动利率好？，这似乎是一个“经久不衰”的问题？特别是在今天不断降息的背景下，购房者选择那种付息方式，才能实现利益最大化呢？我们先来看两种付息方式的具体含义。

固定利率

就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。

但并不是说30年房贷，每一年都还固定利息，一般会分为3年期、5年期和10年期三个期限档次。

此外，银行会根据客户的还款能力、以往的信用记录等因素与客户约定一个具体利率，但只要客户没有不良信用记录一般都可享受下限利率。这一下限利率不得低于同期限档次央行规定的贷款基准利率的0.85倍。

浮动利率

房贷浮动利率是根据央行贷款基准利率浮动的，一般上浮5%—30%，贷款基准利率为：

　　1、一年内的贷款利率为4.35%;

　　2、一至五年内的贷款利率为4.75%;

　　3、五年以上的贷款利率为4.90%。

固定利率or浮动利率

基础利率的变化，与经济增速基本呈现正相关，也就是说，经济增长快则利率高，经济增长变慢则利率下行。

选择浮动利率，可以在一定程度上对冲经济下行周期时收入降低的影响。这意味着，当经济发展势头良好的时候，你需要掏更多的钱还贷；但相应的，当经济发展不如预期时，你的收入虽然下降，相应的还贷数额也会降低。

如果选择固定利率，你将固定你的还贷数额，如果经济形势向好，你仍然只需要还这么多钱，在你预期收入增长的情况下，负担会减轻；反之，你将在经济不景气、自身面临失业风险的情况下，仍然负担相对高额的房贷。

结论：选择哪种付息方式，其根本是你对中国未来经济发展趋势的预期。如果经济能够维持高速增长，选择固定利率的人受益；反之，选择LPR浮动的人，将会从中受益。