你我金融

你我金融APP由深圳市你我金融信息服务股份有限公司研发运营，你我金融是派生科技集团股份有限公司的全资子公司，由团贷网创始人、董事长兼CEO唐军先生，以及团贷网联合创始人、总裁张林先生共同出资成立。2017年10月18日，港交所上市公司新丝路文旅发布公告，宣布以发行新股的方式取得派生集团(团贷网)旗下移动社交金融科技子公司“你我金融”全部股权。

1、简介

你我金融全称深圳市你我金融信息服务股份有限公司，于2014年10月上线，是派生科技集团股份有限公司(派生集团)旗下子公司，由团贷网创始人、董事长兼CEO唐军先生，以及团贷网联合创始人、总裁张林先生共同出资成立。同时，派生集团还有另外一家从事P2P网贷业务的子公司团贷网。根据公告，你我金融贷款金额一般为1万元以下，登记用户646万名，交易金额为21亿元人民币，2017年前9个月交易量较去年同期增加1228%。

你我金融

而新丝路文旅的最大股东新华联国际置地有限公司为新华联(000620.SZ)旗下公司，新华联原为新华联不动产股份有限公司，2016年更名为新华联文化旅游发展股份有限公司，主要有“文旅+金融+地产”三个板块，控股股东为新华联控股有限公司。

你我金融APP是一款国内首创的移动社交金融APP，是基于移动互联网及民间借贷快速发展的无限前景而创建，其创新之处在于将传统的担保、保险中概率概念相结合创造出风险分散共担的众保风控模式，再加入社交思维，利用大数据、第三方征信、本地化社交、线下尽职调查等进行有效的贷前、贷中、贷后管理，通过搭建社交金融生态基础设施及规则维护，让基于借贷关系而延伸的民间金融基础的借款人、担保人、投资人角色依托你我金融的平台进行资金交易，通过担保分散、投资分散，将风险分散化做到极致，真正实现运用互联网的特性做到风险碎片化，最终实现自主闭环运行，良性发展。从而打造出一个具有自我优化及发展功能的全系统移动社交金融生态圈。

2、主要功能

你我金融APP通过移动社交金融的模式向社会大众提供了一个人人皆可参与、透明的普惠金融平台，通过帮助用户做风险评估、风险识别、风险定价，让更多的用户能自主选择适合自己的需求的金融服务，平台通过科学的授信体系及诚信价值体系，提升用户的诚信意识，让信用更有价值，让金融普惠于民。

3、发展历程

2013年12月团贷网创始人唐军提出你我金融概念。

你我金融

2014年08月深圳市你我金融信息服务股份有限正式成立。

2015年08月你我金融携手法大大展开战略合作。

2015年09月你我金融自主研发“天秤系统”在线智能风控追踪系统上线。

2015年10月你我金融担保创业模式开启。

2016年03月你我金融获评“2016年深圳互联网实地验证示范企业”。

2016年05月你我金融成为“深圳市互联网金融商会创会会员单位”。

2016年06月你我金融荣获“2016年度最受欢迎互联网金融APP”。

2016年09月签约第一家信用借合作机构：星融金服。

2016年10月你我金融两周年。

2016年10月你我信用分评分体系上线。

2017年4月你我金融与易代付达成战略合作关系。

4、软件角色

首创移动社交金融平台，为民间机构提供更大发展平台，个人从业者也能依靠平台轻松创业

海量投资人、借款人和担保人三方闭环运作、良性共生、风险分散

平台剥离尽职调查与担保等职责，专注于场景搭建、功能完善和规则维护

借款人：

通过APP或H5页面，利用碎片化时间随时随

地快速发布借款，告别到处苦寻中介的代。

投资人：

在众保模式下，收益安全稳定。

担保人：

尽调担保人：尽调担保人是指通过你我金融审核并给予一定杠杆授信，具有对借款人进行线下尽职调查并担保的用户，尽调担保人根据是否具有从业经验分为钱大保及微担保两类。

普通担保人：普通担保人指有一定经济实力、风险承担能力及较强风险意识并且通过通过你我金融审核并给予一定杠杆授信，不需要针对具体的借款标进行实地尽职调查(以下简称“尽调”)仅对借款本金提供担保的担保人，即为钱小保。

你我金融：

负责建立完善生态系统规则，建立完善的风控体系、提供增值服务，管理尽调担保人。平台剥离尽职调查与担保，专注于平台搭建。

5、软件特色

纯平台移动社交金融模式

1、借款人通过APP申请借款，你我金融天秤系统进行初步的反欺诈及大数据风控，通过后予以授信

2、你我金融信审团队对借款人进行初步审核，审核通过后该借款标的发布到“附近尽调”供尽调人抢标

3、附近的尽调担保人抢单进行实地尽职调查

4、实地尽职调查结束后进入线上众保环节

5、众保完成后进入投资环节

注释：所有环节除实地尽调在线下进行，其他都在APP上轻松完成

6、主要产品

极速借最高借款金额5000元

与蚂蚁金服展开深度合作，以芝麻信用分为基础的小额快速借款产品

你我金融

借款利率：13%-16%(在区间内*设定)

放款时间：1分钟申请，5分钟审核，最快半小时到账

借款资料：实名认证+工作信息+芝麻信用分

信用借最高借款金额100000元

1、精英贷

1.1、国家机关、公用事业单位、银行、国企、拥有职称的专业技术人员

1.2、身份证、工作证明、收入证明、住址证明

2、新薪贷

除精英贷客群外的企事业单位员工

身份证、信用报告、工作证明、收入证明

3、快房贷

单位在职员工，且本人名下有本地房产(指申请所在地房产)

身份证、信用报告、房产证明

4、快业贷

申请人须为加盟性连锁店的法定代表人

身份证、信用报告、收入证明、经营证明、经营地址证明

7、软件优势

天秤系统

天秤是由你我金融自主研发的由一系列系统平台组成的互联网金融大数据智能风控运营解决方案。涵盖了反欺诈、用户画像、综合授信、运维管理等功能，用于解决团贷网、你我金融在平台用户管理、风险控制、系统完善等方面需求。主要包含模块：

你我金融

(1)反欺诈平台：

结合自身业务数据及10余家第三方征信或大数据反欺诈公司提供的产品及服务而建立起来的;

根据不同产品，针对各类客户群体，建立多种反欺诈模型，有效杜绝欺诈、骗贷行为;

同时还开发了基于用户身份信息、资产状况、信贷数据、社交数据、行为数据、第三方验证数据等多维度数据的用户评分模型，预测用户的逾期概率，从而有效的识别优质客户，该功能目前已在审核后台投入使用，即将纳入天秤系统;

(2)用户画像系统：

根据用户基础信息、风险分析、互联网痕迹、用户特征、信用报告、行为轨迹分析、通讯录分析、互联网数据等信息，最大程度地提取用户特征以反映用户资质，刻画其信用风险特征。

(3)综合授信系统：

通过对线上用户个人信息、行为、偏好、社会角色、社会关系、工作信息、收入、资产信息、消费能力等信息的筛选、加工、转化，综合多年风控领域的理论研究及行业经验，通过统计分析、数据挖掘和机器学习方法给不同人群建立不同的授信模型，利用多线程及服务器集群技术，提高并发查询反馈速度，30秒内即可计算出授信额度。

(4)量化数据平台

实时监控接入的第三方数据服务及自主开发的爬虫性能，若某接口出现问题，能实时报警，提醒技术人员修复

你我分体系

你我分是你我金融依据所有用户的网络交易及行为留存数据而设计的信用打分体系。通过运用大数据计算技术客观呈现个人的信用状况，主要包含了用户财富评估、你我行为、履约信用、身份特征、社交关系五个维度，例如：有没有借款或投资行为，借款后是否准时还款，个人信用卡还款历史等，通过分析大量的交易及行为数据，对用户进行信用评估并打分，分值从0-950分，分数越高代表该用户个人诚信越好，本质上来说，你我分就是一套平台用户征信系统，最终通过连接各种平台服务，让每个用户都能体验信用所带来的价值。

风控合作机构

(1)法大大

2015年8月4日，你我金融与法大大在深圳华侨城洲际酒店举行战略合作签约，引入由法律服务平台“法大大”提供的第三方电子合同在线签署服务，从法律证据这一基础层面强化平台流程的合规性，为投资者的权益保驾护航，提升投资者法律风险防控意识。

(2)芝麻信用

2015年7月，你我金融同第三方信用评估管理机构芝麻信用达成战略合作协议。根据协议，团贷网旗下的移动社交金融平台“你我金融”即日起对接芝麻信用，将其纳入资格申请、借款审核、贷后管理等场景中，为平台筛选合格用户，以降低借款风险。

与多家机构合作能够优势互补，最大程度地丰富数据维度，更全面、更真实地反映借款人的信用状况。同时，大数据风控模型与线下实地尽调相结合，风控手段更加多样化，有利于平台降低违约风险。

(3)同盾科技、百融金服、鹏元征信、安融征信

2015年7月，你我金融目前与深圳前海征信中心股份有限公司、杭州同盾科技有限公司、百融(北京)金融信息服务股份有限公司、鹏元征信有限公司、考拉征信公司、中诚信征信有限公司、爰金(上海)金融信息服务有限公司、北京安融惠众征信有限公司、上海诚数信息科技有限公司、北京量科帮信息技术有限公司10家征信及大数据机构合作，合作内容涉及身份信息、消费行为、欺诈识别、信用评分等多个领域。

8、风控管理

贷前：天秤系统+人工审核

(1)自主研发天秤系统，与鹏元征信、芝麻信用分、同盾科技等14家以上征信机构在反欺诈、第三方征信、用户画像、网购行为、综合授信等多维度多领域合作，数据规模达到上亿条，实时进行风险预警和控制。

(2)通过大数据之后，平台专业审核团队对借款标进行二次把关

(3)机构或个人线下尽职调查，平台专业风控经理可陪同尽调，协助把握风险

(4)平台人工审核团队最后对尽调报告进行再次把关

贷中：风控经理+贷后团队实时跟进借款人动态

提醒还款、持续反馈贷中信息

贷后：完善的多方催收体系

(1)电催团队

(2)线下风控经理催收

(3)第三方催收公司合作

(4)仲裁

9、合作对象

机构微担保合作对象

小贷公司/投资公司/担保公司/金融外包公司/典当公司/金融中介/资管公司/自有资金放贷公司及个人

机构微担保合作条件

(1)有营业执照

(2)正式员工5名或以上

(3)有固定的经营场所

(4)法人名下有房产

个人微担保合作对象

银行、信贷、担保等金融行业正式员工，并在该单位工作一年或以上。或具有你我金融钱大保经验

个人微担保合作条件

(1)有固定收入

(2)芝麻分大于等于650分或你我金融综合评分大于等于600分

(3)具有本地户籍或在本地有房产用户优先

10、曲线上市

2017年10月18日晚间，港交所上市公司新丝路文旅(0472.HK)发布公告，拟以发行股票方式作价12亿人民币，收购移动社交金融科技企业“你我金融”的全部股权，以推动新丝路文旅在科技金融板块的布局。

你我金融

公告显示，新丝路文旅将按每股1.3港元的价格发行10.86亿股，即14.118亿港元，折合人民币约为12亿元，收购你我金融100%的股权。交易完成后，新丝路文旅总股本将增至42.94亿股，其中派生集团持有10.86亿股，占本次发行后总股本的25.30%。交易完成后，新华联旗下新华联国际置地有限公司和新华联国际投资有限公司持股降为45.96%。

此次交易亦有业绩约定，你我金融未来3年，即2017年、2018年、2019年，经审计归母纯利润需分别达到7000万元、2亿元、3亿元人民币。如果达不到上述利润保证，卖方派生集团需以现金方式向新丝路文旅支付差额，并且要乘以6.3倍，来作为补偿。