为孩子购买香港重疾险 需掌握这几招

香港保险由于价格实惠、保障周全、理赔人性化，因此深受内地消费者喜欢。据统计，一季度，内地访客购买的香港人寿新造保费再创新高，较去年同期大幅上涨93.48%，几乎翻番。那么，你知道如何怎样为您的孩子购买香港重疾险吗？以下我们就一起来了解下。

儿童重疾险：越早买杠杆越高

保障杠杆倍数即保额除以总保费支出，是衡量一款重疾险性价比最重要的参考指标。一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为7倍，投资者可以此作为标准，而且保险逻辑基本是越早购买杠杆越高。

目前内地人去香港投保的四大热门公司，分别为保诚、友邦、安盛和宏利。对比了保诚“挚为您”、友邦“泰然安心保”、安盛“康采”、宏利“乐享人生”四只重疾险产品，选取的保险对象为1岁的宝宝，缴纳保费700美元/年，10年缴费计算。

第一，如果算保证可赔付保额，不计算因红利产生形成的保额增长部分。比较来看，前10年保证可赔付保额倍数最高的是安盛“康采”，在投保后的10年内免费增加35%的保额，杠杆率达到7.786倍，而保诚“挚为您”投保后的10年内也免费增加35%保额，杠杆率有7.425倍。但10年之后，安盛“康采”的重疾杠杆率也达到6.28倍。不过，友邦“泰然安心保”杠杆率一直为6.611倍，在10年后的保障倍数较高。

第二，看保单红利增长形成总保额增长的杠杆倍数对比。

在四家公司产品中，优势最明显的是保诚，从第15个年度开始总保额全面超过其他公司，第15年时其保障倍数为7.4倍，友邦、安盛、宏利产品的倍数依次为6.86倍、6.37倍、4.79倍。第25年时，保诚“挚为您”的保障杠杆达到9.22倍，友邦、安盛、宏利产品的倍数依次为7.35倍、6.62倍、5.52倍。

不过，红利增长会随着保险公司投资水平的不同而浮动。

当然，除了杠杆率之外，能覆盖多少大病也是重点。需了解有以下三点：可保障有多少种疾病？理赔的宽松程度有多高？获得赔付有哪些除外条款？

一般来说，这四家均覆盖50种以上重大疾病。安盛“康采”比较有特色，在50多种危疾保障之外还保障50多种早期危疾；宏利“乐享人生”则包含了住院医疗费用预支的内容。

需要注意的是，一般在保单签发日起90天内被诊断出上述疾病或者疾病征兆的不会得到保障；一般战争、*等因素所导致的伤病或者自杀也都不受保障。香港保险一般只认可内地三甲医院出具的证明。

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