家族信托VS人寿保险 从财富传承看谁更牛

家族信托和人寿保险两者都具备资产隔离、避免争产、保值和增值等功能。投资者应该了解家族信托和人寿保险到底有些什么区别，以备我们在选择财富管理工具的时候能有的放矢。接下来笔者通过以下几点来阐述两者的区别。

一看，资产隔离谁强大

家族信托和人寿保险都从法律上赋予资产隔离的本领，能做到家庭资产与企业资产的有效隔离。

但有一点区别是人寿保险做不到的！在会计上投保人缴纳的保费计入到保险人资产，而投资者所投资的信托资产与信托公司固有资产是相区分隔离的，分别记帐核算。

因此，家族信托还能隔离信托公司的经营风险，这点上家族信托强于人寿保险。

二看，资产投资角度

从决策人角度看家族信托和人寿保险的区别，家族信托中，信托财产如何投资、投资到什么方向，由委托人或信托人决定，可以进行不同的投资组合（债券、股票、保险等）。而人寿保险中，投保人是无法决定投资的。

三看，投资范围

委托人的家族信托资产投资基本无法律条文约束，因而可以去博得更丰厚的投资回报；而人寿保险投资范围的区别在于，保费投资方向受到保监会的约束，投资稳健预期收益水平有限。

四看，指定受益人范围

家族信托中，委托人可以选定任何人作为受益人，没有限制。但人寿保险的区别是，保险公司基本要求受益人必须是直系亲属。

五看，受益权期限

人寿保险的赠与在瞬间或者短时间完成所有权的转移；而家族信托在受益权期限的区别在于，把财产所有权的转移时间，通过信托框架进行拉伸，十年、几十年甚至上百年。因而，戏称为坟墓中伸出的手。

六看，资金投入与利益分配

家族信托中，资金投入一般是一次性的，后续的投入数额及次数，没有强制要求。但人寿保险的区别是在合同签署完就已经决定。

家族信托的利益分配，完全根据受托人的意愿决定，并且可以根据实际情况进行相应的调整。而保险公司的利益分配固定化，无法调整，大部分预期收益是在保险终结时一次性支付，无法满足一些家庭的特殊需求。

由此可见，在财富传承中，从以上六点看两者区别，了解到单从财富传承角度看家族信托占优。但是，人寿保险也具备一些独特的优势。我们在进行资产配置的时候，需要根据情况共同配置，只有这样才能真正做到分散风险，资产安全保值和传承。