小熊在线

小熊在线旨在为个人投资者与创业者借贷打造了一个快捷、便利的渠道,同时亦让创业者、投资者、网站等形成多赢局面的信贷，我们深信,这种依赖于现代网络创新技术，将民间借贷行为引入的模式，定会在阳光下得到更健康的发展，并实现利益最大化！小熊在线严格遵守国家相关法律法规，并敦促其会员在信息发布和使用过程中严格遵守相关法规；同时，我们也将竭尽所能，不断完善对网站平台的管理，同时努力打造网站管理者、网站投资者联盟、*相关部门的多方监管的管理模式！

网站名称：小熊在线

成立时间：2014年7月

总部地址：江苏省南京市广州路

1、网站介绍

小熊在线

小熊在线是专业的金融信息服务平台，总部位于江苏省南京市广州路，公司筹备于2013年，成立于2014年7月，主要从事融资借贷业务咨询。公司本着“求实创新、稳步发展”的企业精神，在企业经营、团队建设、人才管理、项目开发、客户服务上坚持“以人为本、诚信求实、品味时尚、与时俱进”的经营宗旨，鼎新革故，迅速适应新余市场，确立了自身品牌。随着互联网用户的普及、技术的进步与货币数字化的迅速发展，2005年在英国首次出现个人对个人（P2P）的网络信贷服务平台。这种模式由于使借贷双方互惠双赢，加上其高效便捷的操作方式、个性化的利率定价机制，推出后得到广泛的认可和关注，迅速在其他国家复制。我们团队看到了这种模式将对中国民间信贷及小额贷款行业带来深远积极的影响。我们决定结合中国的社会信用状况，利用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合本土的P2P小额信贷网络平台——小熊在线！

2、平台原理

小熊在线

融资无须担心，小熊在线助您实现业务的飞速发展。帮助中小企业解决业务发展中的资金难题，搭建起企业与投资者的桥梁，协助您实现飞速发展，是小熊在线一直以来的职责。只要简单5步，您的资金问题迎刃而解：

什P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。

简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。

即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP（IP）并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP（IP）之上的软件的确采用了客户机（服务器）的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。

当然但是过去的5年里，互联网的发展至少从表面上远离了P2P，互联网上绝大部分的节点也不能和其他节点直接地交流。Napster正是唤醒了深藏在互联网背后的对等联网。Napster的文件共享功能在局域网*享目录也是再平常不过的事情。但是Napster的成功促使人们认识到把这种“对等联网”拓展到整个互联网范围的可能性。当然，在许多人的眼中，Napster并不是纯粹的P2P，它仍然需要一个处于中心协调机制。

事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOLInstantMessenger、YahooPager、微软的MSNMessenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。

另外一个可以归入P2P是拍卖网站譬如eBay，人们在总结eBay的模式的时候用了C2C，是不是和P2P有一点类似，eBay就是一个将人们联系的和交易物品的社区，用户可以方便的搜索其他用户叫卖的商品。eBay提供了一些使得交易得以顺利进行的服务，但是交易是直接在用户之间进行的。如果将“交易”的概念推广，C2C就是P2P的一个特例，这里人们互相交换的是商品。

但如果仔细深究的话，Napster和即时讯息在赋予用户之间直接交流的能力、eBay使用户可以直接交易的同时，却破坏了服务器端的那种自互联网出现之初就存在的对等联网思想，因为它们都需要有一个位于中心的服务器来协调，而不是分布在世界上不同地方的、对等联网的许多服务器。这也正是诸如Gnotella和Freenet不断的宣称它们创造了纯粹的P2P，完全没有中心服务器的P2P服务。

3、产品介绍

信用标

小熊在线

信用标，即信用借款标，是指借款人凭借其信用借款额度在平台上发布的借款标。

具有资金需求的个人或企业，向乐贷网平台提出借款预约申请，平台对借款人的个人信息及提供的资料进行严格审核后，结合借款人的信用情况给予其一定的信用额度，允许其在平台发布借款信息。

抵押标

抵押标，指借款人凭借其抵押额度在平台上发布的借款标。

具有资金需求的个人或企业，将其有效资产作为抵押品，向乐贷网平台提出借款预约申请。平台根据抵押物的价值给予借款人一定的抵押额度，并允许其在平台发布借款信息。

担保标

担保标，指根据借款人的信用状况，担保人和借款人之间协商并签订抵押担保手续，确保风险控制在合理的范围内。如借款人到期还款出现逾期，由担保人垫付本息还款。

天标

天标，是指借款期限小于1个月的信用借款标。天标的还款方式为到期一次性还款。

秒标

秒标，发布秒标无需借款额度，发布时，系统自动初审通过并冻结应还利息，满标审核通过后立即自动还款，还款时解冻之前冻结的利息。秒标的借款期限为一个月，还款方式为一次性还款。

4、收费标准

小熊在线借贷为推进网站的合法、健康运行，提高小熊在线团队的服务质量，本着“公开、透明、高效、专业”的服务宗旨，现制定如下收费标准，请遵照执行。

如果您是借款者

1、普通会员上传资料，通过审核后即可申请VIP会员，VIP会员费150元/年（2014年12月30日前申请免费）。

2、当借款额度大于5万时，小熊在线将委派工作人员对借款者进行现场考察认证，现场考察收费标准为：南京地区200元/人/天，其他地区500元/人/天。现场考察费用由审核人员上门时收取现金，同时出具相关证明。

3、小熊在线会员借款者：①借款管理费按3‰收取；②借款成交费按3‰收取；③信用管理费按5‰收取；④冻结保证金暂时免收任何费用。

4、借款者借款逾期时，如主动向网站声明并采取积极措施还款，网站将尽力帮其解决困难。如果借款者恶意逃避，不接电话或者停机逃避债务，将受到罚息惩罚，逾期欠款每天加收逾期本息千分之八的日罚息。上门催收费用标准为：南京地区800元/人/天，其他地区为2500元/人/天。逾期欠款本息、罚息、电话催收费用必须直接转账到本网站账户，上门催收费用则有催收工作人员收取现金。

如果您是投资者

1、充值手续费暂免（收费时间以公告为准）。

2、单笔提现金额＞100元以上15日之后提现手续费免费，15日之内提现按5‰收取手续费（暂行）。

3、利息管理费：复审通过的借款标，投资成功的借出资金，在收到借款者还款时免收管理费。

4、普通会员在充值150元/年的会员费（2014年12月30日前免费申请），经审核成功后即可成为VIP会员；成为VIP会员后借出资金如有发生逾期，逾期三日该笔借款将按坏账处理，VIP会员可以获得有网站垫付的全额本息。非VIP会员可以获得有网站垫付的全额本金。

5、提现时间为正常工作日的9：00-16：00。

5、专家团队

运营专家王甲佳

小熊在线

王甲佳，时间链理念创始人，供应链架构与运营专家，商业生态系统构造论实践者。《随时随地秀微博》编著者之一。苏州悦果互动信息技术有限公司任职：COO&CIO。温州市信息管理学会职位：秘书长。东经控股有限公司职位：总裁助理，CIO，运营总监。

投资师方卉

方卉，注册会计师，从事金融行业至今，在大型企业工作多年。通过对投资管理企业工作中的成败教训，帮助发现问题，深度分析规避风险，提出解决办法。对真实案例进行分析和学习具有很强的实战经验，以分析+案例+实战的模式和独到的专业见解，在公司营运、信贷管理方面具有丰富的实践经验。

投资师张青义

张青义，曾任多家大型企业CEO职位，具有很强的实战经验。现任小熊在线企业管理有限公司总经理。御翠坊养生集团总经理。全国政策科学研究会特色经济委员会副秘书长。中国市场学会特色产业委员会副秘书长。中国新能源节能减排产业委员会副秘书长。

财商教练朱信诚

朱信诚，中国营销协会特聘高级讲师、IF国际高级营销顾问、整合营销专家、中华财商联盟会财商教练、《品牌中国》见证企业成长活动专家组成员、博实永道企业管理咨询公司执行董事、广州上策管理顾问有限公司高级顾问。

6、安全保障

资金安全

账户托管：第三方出借平台为所有借款人建立虚拟账户，对其资金进行托管，确保资金安全；

优质借款人：用户均为工薪抓住精英，他们具有户好的信用意识和良好的还款能力；

风险控制：一套成熟而专业的风险控制流程，保障出借人的资金不受损害；

本息保障：借款人未按时还款的，公司按照本息保障规则进行垫付。

数据安全

网络安全：架设3层防火墙隔离系统，确保小熊在线内部网络不受侵害，保障平台数据流的安全；

加密技术：采用数字签名技术，安全套接协议等技术，有效保证了通信过程的私密性；

容火备份：生产、容火两个数据中心，彼此同步，互为备份，确保历史数据永久保存；

内控流程：建立完善的系统安全内部控制制度，配备专职安全运维工程师。

隐私安全

小熊在线有严格的用户信息操作规范，从流程上保证用户隐私不被泄露；

小熊在线与第三方机构合作时，要求其遵守相关协议，保证用户隐私不受侵犯；

小熊在线不会将用户信息泄露给其它外部机构，除非出现以下情形：

1、征得用户事先同意而披露；

2、应国家法律法规要求而披露；

3、应*机关、司法检查机关、及相关部门的要求而披露；

4、应相关监管机构的要求而披露。

合法合规

根据《*合同法》第424条关于居间合同、居间服务的规定，小熊在线符合法律规定，且受法律保护；

小熊在线上出借人与价款人的借贷关系，属于民间借贷范畴，受法律你保护。

7、大事件

小熊在线

2014年8月15日，小熊在线正式上线运营。

2014年9月11日，继国务院8月出台缓解企业融资成本指导意见后，日前国务院副总理马凯在江苏调研时强调，要加快政策落实，进一步降低融资成本。继国务院8月出台缓解企业融资成本指导意见后，日前国务院副总理马凯在江苏调研时强调，要加快政策落实，进一步降低融资成本。

P2P作为互联网金融的关键部分，可以有效降低交易成本，规范民间借贷，受到市场高度关注。机构预计，随着P2P市场的逐步规范和利率水平下降，行业将迎来快速发展机遇。

虽然P2P行业存在部分运作不规范等现象，但互联网金融的巨大前景，使得包括上市公司在内的多路资本竞相布局。今年以来网络巨头、大型国有企业集团纷纷入场，阿里、搜狐相继推出“招财宝”、“搜易贷”等产品。用户可通过该平台购买包括中小企业贷等借款类产品，模式类似P2P。

8、法律政策

关于民间借贷行为

小熊在线

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。只要双方当事人具有完全民事行为能力且意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的担保或抵押也相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，是民间金融的一种表现形式，民间借贷业的发展是对现今金融体系的补充。

关于利率

小熊在线借贷平台上借入借出的利率严格按照国家相关法律规定执行。

《*合同法》第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

中国人民银行现行金融机构人民币贷款基准利率（单位：年利率%，2012年7月9日起实施）。六个月以内（含六个月）5.60、六个月至一年（含一年）6.00、一至三年（含三年）6.15、三至五年（含五年）6.40、五年以上6.55。

关于居间

小熊在线借贷是一个民间借贷中介平台，其在民间借贷活动中充当居间，起联系、介绍作用。

《*合同法》第四百二十四条：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。

第四百二十六条：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。对居间人的报酬没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，根据居间人的劳务合理确定。因居间人提供订立合同的媒介服务而促成合同成立的，由该合同的当事人平均负担居间人的报酬。

居间人促成合同成立的，居间活动的费用，由居间人负担。